Vélo classique ou électrique, l’assurance vélo est-elle obligatoire ?

Article mis à jour le 31 octobre 2023 par Charlotte.

La question de l’assurance vélo revient très souvent. Cela s’explique simplement par le fait qu’il s’agit d’un engin qui circule sur les routes au même titre qu’une voiture, une moto ou encore un scooter pour lesquels l’assurance est obligatoire. En réalité, cette question est plus complexe qu’il n’y paraît dans la mesure où l’obligation d’assurance dépend de la nature du vélo. Explications.

L’assurance vélo est-elle obligatoire en France ?

Oui et non. Cette réponse de Normand ne vous satisfait pas ? Aucun problème, nous allons tout vous expliquer. Il faut considérer qu’il existe trois catégories de vélos, cela va influencer votre obligation d’assurance :

Si l’assurance vélo électrique n’est obligatoire que pour le speed bike, n’oubliez pas que le fait de vous mettre au guidon de votre vélo engendre naturellement, un certain nombre de risques. Aussi, obligatoire ou pas, l’assurance d’un vélo s’impose.

Quels sont les risques si je n’assure pas mon vélo ?

Le risque se manifeste de deux manières :

Dès lors que vous possédez un VAE Speed Bike, l’assurance vélo est obligatoire. En cas de contrôle, si vous n’avez pas souscrit d’assurance vélo, vous risquez une amende forfaitaire de 500 €. En cas de récidive, l’amende peut atteindre 3 750 € et être accompagnée des peines suivantes :

Pour le vélo électrique de type speed bike, l’assurance obligatoire correspond simplement à l’assurance au tiers, comme c’est le cas pour une auto ou une moto. Toutefois, cette garantie n’inclut que l’assurance responsabilité civile qui est loin d’être suffisante. Pour les autres types de vélo, cette garantie est incluse dans votre contrat d’assurance habitation.

L’assurance responsabilité civile à vélo se limite à la prise en charge de l’indemnisation d’un tiers victime dans le cadre d’un accident dont vous êtes responsable.

Aussi, vous ne pouvez espérer aucune prise en charge si vous êtes victime des sinistres suivants :

Si vous n’avez souscrit aucune assurance, le risque est également financier. Sans garantie responsabilité civile, si vous êtes responsable d’un accident qui engendre des dommages matériels et corporels, l’indemnisation de la victime est entièrement à votre charge. Cela pourrait simplement mettre en péril votre situation financière durant de nombreuses années selon le montant des dégâts causés au tiers.

J’ai un vélo dont la vitesse dépasse 25 km/h : dois-je m’assurer obligatoirement ?

Assurance vélo électrique obligatoire ou pas ? Cette fois la question ne se pose plus. Dès lors que votre vélo électrique dispose d’une motorisation qui vous permet de rouler à plus de 25 km/h, l’assurance vélo électrique est obligatoire, aucune dérogation n’est possible.

Comme évoqué précédemment, le défaut d’assurance engendre des risques majeurs qu’il est préférable de ne pas courir, surtout lorsque l’on connaît le prix de cette assurance. En moyenne, comptez 12 € par mois. Pour un vélo qui coûte en moyenne 1 500 €, cette assurance incluant la responsabilité civile, la casse et le vol, c’est une solution à envisager.

Comment assurer mon vélo ?

La manière d’assurer votre vélo va dépendre de deux facteurs :

Pour un vélo sans assistance électrique ou pour un VAE dont la vitesse n’excède pas 25 km/h, la garantie responsabilité civile est incluse dans votre contrat d’assurance habitation. En cas de vol ou de vandalisme chez vous, c’est une fois de plus cette assurance qui vous prend en charge. Si vous souhaitez bénéficier de garanties supplémentaires, vous devez vous adresser à une compagnie d’assurance qui peut vous proposer une formule prenant cette fois en charge le vol ou le vandalisme sur la voie publique.

Pour un vélo électrique de type speed bike, l’assurance est cette fois obligatoire. Il est alors nécessaire de souscrire une assurance vélo spécifique, l’assurance habitation ne sera pas suffisante.

Pour assurer votre vélo, plusieurs solutions sont possibles :

Dès lors que vous avez trouvé le meilleur rapport qualité/prix pour votre assurance vélo, vous pouvez souscrire en agence, par téléphone, voire en ligne pour les compagnies d’assurance qui proposent un parcours digital.

Je pars à l’étranger, dois-je assurer mon vélo ?

Dès lors que vous êtes propriétaire d’un vélo en France, l’obligation d’assurance est la même, que vous l’utilisiez en France ou à l’étranger. Aussi, l’assurance vélo n’est pas obligatoire pour un vélo sans assistance électrique ou un VAE de moins de 25 km/h. Elle le devient pour des vélos qui excèdent 25 km/h.

En France ou à l’étranger, au-delà de l’obligation d’assurance, c’est votre sécurité financière qui est en jeu lorsque l’on évoque l’assurance. En cas de vol ou de dommages matériels, en cas d’accident responsable, vous ne bénéficiez d’aucune prise en charge si vous n’êtes pas assuré. Aussi, l’assurance vélo est avant tout, comme toute autre couverture, une solution pour vous protéger en cas de sinistre.

Quel(s) document(s) dois-je obligatoirement avoir à bord de mon vélo ?

Vous avez un vélo traditionnel (vélo de course, VTT, etc.) ou un vélo à assistance électrique qui roule à moins de 25 km/h ? Vous devez a minima toujours avoir vos papiers d’identité sur vous. Carte d’identité, passeport, permis de conduire, en cas de contrôle, vous devez être en mesure de prouver votre identité aux forces de l’ordre.

Pour un speed bike, au-delà de ces papiers d’identité, vous devez être à même de prouver que vous avez bel et bien répondu à votre obligation d’assurance vélo. Aussi, comme pour une voiture, une moto ou un scooter, vous devez être en mesure, en cas de contrôle, de justifier cette assurance via votre carte verte.

Quels accessoires sont obligatoires pour être bien assuré ?

Sur la route, vous devez voir et être vu. Aussi, il est obligatoire de porter un gilet de haute visibilité homologué CE la nuit et le jour lorsque la visibilité n’est pas suffisante. Dans le cas contraire, vous risquez une amende forfaitaire de 35 € pouvant aller jusqu’à 150 €.

Tout vélo, qu’il s’agisse d’un vélo classique ou d’un VAE, doit être équipé de lumières à la fois à l’avant et à l’arrière du vélo. Le non-respect de cette règle peut vous coûter 11 € d’amende forfaitaire, une sanction qui peut atteindre 38 €.

Les compagnies d’assurance, qu’il s’agisse d’une assurance vélo spécifique ou d’une assurance habitation, sont vigilantes quant aux réglementations. Si vous êtes responsable d’un accident et que vous n’avez pas respecté les règles en vigueur, elles peuvent suspendre votre indemnisation.

Quant à l’antivol, aucune loi ne peut l’imposer. Toutefois, en matière d’assurance, la donne est quelque peu différente. Lorsque vous souscrivez une assurance vélo, comme c’est le cas pour une assurance auto, le contrat peut présenter des exclusions. Si vous avez souscrit une garantie vol, votre assureur peut déterminer qu’aucun vol ne sera indemnisé dès lors que vous n’avez pas pris les précautions nécessaires pour l’éviter. Aussi, si vous n’êtes pas à même de prouver qu’un antivol était présent au moment du vol, vos garanties peuvent ne pas s’appliquer.

Quels sont les antivols acceptés par les assureurs ?

Il est préférable d’acheter un antivol homologué pour vélo et de présenter la facture à votre assurance afin qu’elle soit certaine que vous avez tout mis en œuvre pour éviter un vol. Toutes les compagnies d’assurance ne fixent pas les mêmes règles. Par exemple, Groupama et AXA souhaitent que leurs assurés utilisent un antivol SRA (Sécurité et réparation automobile). Vous avez choisi de vous assurer auprès de la Macif, de Cylantro, BeProtekt ou encore Ulygo ? C’est cette fois un antivol homologué par la FUB (Fédération française des usagers de la bicyclette) que vous devez acheter.

Le port du casque est-il obligatoire ?

Pour un vélo classique, le port du casque est obligatoire uniquement pour les enfants de moins de 12 ans. Les adultes n’ont aucune obligation en la matière, même si le port du casque est plus que conseillé.

Le VAE n’est pas autorisé avant 14 ans. Ici, quel que soit l’âge de l’utilisateur, le casque n’est pas obligatoire dès lors qu’il s’agit d’un vélo électrique qui ne dépasse pas 25 km/h.

En revanche, le VAE de type Speed Bike qui atteint 45 km/h est considéré comme un cyclomoteur. À ce titre, le casque est cette fois obligatoire.

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