Article mis à jour le 31 octobre 2023 par Charlotte.
Des VTT, vous pouvez en acheter à tous les prix, de 150 € à plus de 6 000 €. Quel que soit le prix, cela représente pour vous une dépense, une assurance vélo peut s’avérer essentielle. Cette assurance est aussi une sécurité financière qui vous protège en cas d’accident responsable. Vous envisagez sérieusement de souscrire une assurance VTT ? Découvrez les possibilités qui vous sont offertes.
Sommaire
L’assurance VTT est-elle obligatoire ?
L’obligation d’assurance d’un VTT dépend de sa nature. Si vous avez choisi un VTT traditionnel sans assistance électrique, l’assurance n’est pas obligatoire. Il en va de même si vous avez choisi un vélo tout terrain avec assistance électrique dont la puissance n’excède pas 250 W et dont la vitesse ne dépasse pas 25 km/h. En revanche, l’assurance VTT AE (assistance électrique) est obligatoire si vous choisissez un VTT dont la puissance est supérieure à 250 W et dont le moteur permet d’atteindre une vitesse supérieure à 45 km/h.
Tout vélo qui n’est pas bridé à 25 km/h doit être assuré, il entre alors dans la catégorie des cyclomoteurs. Il s’agit d’un véhicule terrestre à moteur. Or, tout VTAM doit être assuré a minima au titre de la garantie responsabilité selon l’article L211-1 du Code des assurances.
Si vous n’assurez pas votre VTT de type speed bike, vous risquez une amende forfaitaire de 500 €. En cas de récidive, la sanction est plus lourde :
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Quelles garanties pour assurer mon VTT ?
La seule garantie obligatoire pour un VTT est l’assurance responsabilité civile comme c’est le cas pour une assurance auto ou moto. Toutefois, vous allez le constater, celle-ci n’est pas toujours suffisante pour bénéficier d’une garantie optimale.
Responsabilité Civile
La garantie responsabilité civile est la garantie minimale pour un VTT. Obligatoire uniquement pour les VTT qui roulent à plus de 25 km/h ou dont la puissance excède 250 W, elle peut être incluse dans l’assurance habitation pour les autres VTT.
Cette garantie vous permet d’indemniser un tiers dans le cadre d’un accident dont vous seriez responsable. Elle prend en charge à la fois des dommages matériels et corporels. Prenons quelques exemples pour bien comprendre l’importance de cette assurance.
Vous roulez en VTT et vous percutez une voiture, engendrant des rayures sur celle-ci. Vous engagez votre responsabilité civile. Vous circulez à pleine vitesse et percutez de plein fouet un piéton qui souffre ensuite d’un handicap. Là encore, c’est votre assurance VTT qui intervient. Sans assurance, vous seul devrez prendre en charge financièrement l’indemnisation de la victime, le risque est majeur. Aussi, que l’assurance VTT soit obligatoire ou non, il reste essentiel de la souscrire, au minimum en souscrivant une garantie responsabilité civile.
Vol
Plus votre VTT a de la valeur, plus le risque de vol est grand. L’assurance pour un VTT doit donc inclure de préférence une garantie vol. En aucun cas obligatoire, cette assurance vol pour vélo VTT vous offre une protection en tout lieu. Lorsque votre VTT est assuré uniquement par votre assurance habitation, le vol n’est inclus que s’il a lieu à votre domicile.
Or, vous êtes amené à circuler avec votre VTT, c’est bel et bien sur la voie publique, lorsque vous le quittez des yeux, qu’il risque le plus souvent d’être volé. Selon la Fédération française des usagers de la bicyclette, 400 000 vélos sont volés chaque année. 80 000 cyclistes renoncent à faire du vélo en raison d’un vol de leur bicyclette. Le risque semble assez important pour souscrire cette garantie.
Bon à savoir : il n’est pas rare que les compagnies d’assurance refusent d’assurer un vélo qui n’est pas doté d’antivol. Préférez un antivol SRA ou homologué par la FUB.
Casse
Vous êtes victime d’une chute et votre VTT est cassé ? Là encore l’assurance responsabilité civile ne peut intervenir. L’assurance casse VTT vient compléter vos garanties pour vous offrir une indemnisation dès lors que votre VTT doit faire l’objet de réparations ou lorsqu’il est inutilisable. Une fois de plus, plus votre vélo tout terrain a de la valeur, plus cette garantie s’impose. Attention toutefois, les compagnies d’assurance plafonnent la plupart du temps leurs garanties. Aussi, votre vélo peut être assuré jusqu’à un certain montant, assurez-vous que celui-ci soit bien adapté à la valeur de votre vélo.
Autres garanties
Certains assureurs proposent également une garantie contre l’oxydation. Votre VTT peut être agressé par l’eau ou par la boue si vous circulez sur des chemins escarpés. Le cadre de votre vélo et la chaîne peuvent s’endommager, c’est pourquoi une garantie oxydation est à envisager.
Assurance VTT : les points de vigilance
Assurance VTT électrique contre le vol, assurance VTT traditionnelle contre la casse, quelle que soit l’assurance que vous envisagez de souscrire, nous vous invitons à consulter de manière attentive les particularités de votre contrat. Des exclusions peuvent être appliquées. Par exemple, l’assurance pour VTT Décathlon n’assure pas votre vélo sur la voie publique de 23h à 7h. BeProtekt n’assure pas le vol sans agression ou effraction.
D’autre part, consultez les plafonds de garanties. Le montant limite de remboursement dépend de la compagnie d’assurance. 1 500 € chez Assurertonvélo, 8 000 € chez BeProtekt, 5 000 € chez Cycl’Assur, adaptez votre garantie à la valeur de votre vélo.
Enfin, des franchises peuvent être appliquées par votre assurance VTT en cas de casse. De plus, tandis que certains remboursent la valeur à neuf, d’autres appliquent une vétusté.
Quel prix pour une assurance VTT ?
Le prix de l’assurance VTT est variable selon différents facteurs :
Lorsque l’assurance VTT est incluse dans votre assurance habitation, vous ne payez pas de supplément.
En moyenne, comptez 12 € par mois pour assurer votre VTT avec les garanties responsabilité civile, vol et casse.
Quels assureurs proposent des assurances VTT ?
De nombreux assureurs proposent aujourd’hui d’assurer un VTT. La pratique du vélo est en plein boum, notamment depuis le premier confinement. De plus en plus de Français achètent des vélos à assistance électrique. Selon L’Union Sport & Cycle, les ventes ont bondi de 29 % en 2020 et le vélo électrique a représenté 19 % de ventes. Tous vélos confondus, 660 690 unités sont sorties des usines françaises en 2020.
Les assureurs n’ont plus le choix, ils doivent s’adapter à une nouvelle forme de mobilité et proposer une assurance VTT adaptée aux nouveaux usages comprenant des garanties solides. La MAIF, la Macif, la Maaf, Axa, la GMF, Groupama, la Matmut, les plus grandes compagnies d’assurance proposent d’assurer votre VTT. C’est aussi le cas d’assureurs moins connus tels que Cyclassur, Ulygo, Klinc, BeProtekt ou encore Qoverme.
Même les grandes chaînes de magasins de sport s’y mettent. Vous pouvez souscrire une assurance VTT chez Décathlon. La marque assure aujourd’hui de nombreux équipements sportifs. Avec l’assurance Décathlon pour VTT, vous êtes protégé en cas de casse, que vous ayez un vélo neuf ou d’occasion, mais aussi pour le vol de votre BTWIN ou Rockrider. Avec une garantie à partir de 9 € pour toute la période de garantie (2 ans), vous pouvez vous offrir un assurance VTT Décathlon à moins de 1 euro par mois.
Peut-on assurer son VTT en ligne ?
Oui pourquoi pas ? De plus en plus d’acteurs de l’assurance proposent une digitalisation de leur offre. Si c’est le cas des plus grandes assurances, les assureurs spécialisés sont nombreux à n’offrir que la souscription d’assurance VTT en ligne. Les néoassureurs n’ont pas d’agences physiques et misent sur une génération hyperconnectée qui n’hésite pas à assurer ses biens en ligne.
Il suffit de commencer par remplir un formulaire pour obtenir un devis d’assurance VTT puis de finaliser la souscription.
Est-ce possible d’assurer un VTT d’occasion ?
Oui, l’assurance VTT ne s’adresse pas uniquement aux vélos neufs. Si vous avez acheté un vélo d’occasion, vous pouvez bénéficier des mêmes garanties que pour un VTT neuf (responsabilité civile, vol et casse).
Quel remboursement pour une assurance VTT ?
Le remboursement est consécutif à la nature de vos garanties. Assurer un VTT, c’est choisir une formule qui correspond à vos attentes afin d’obtenir un remboursement conforme à vos exigences. Vous pouvez ainsi choisir notamment le remboursement en valeur à neuf si vous ne souhaitez pas perdre un centime en cas de vol ou de destruction. Vous pouvez aussi payer votre assurance VTT moins cher et bénéficier d’un remboursement qui prend en compte la vétusté de votre vélo.
Pour obtenir votre remboursement, déclarer votre sinistre à votre assurance VTT (ou votre assurance habitation si la garantie est incluse). Apportez les documents éventuellement nécessaires à l’évaluation des dommages (photos, témoignages, etc.), le remboursement est de manière générale assez rapide.
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