Assurance vélo cargo : tarifs, comparatif, garanties et obligations

Article mis à jour le 31 octobre 2023 par Charlotte.

Le vélo cargo est un vélo tout à fait spécifique qui permet de transporter des marchandises ou des personnes. Plus robuste et plus volumineux, il est aussi potentiellement plus cher, notamment dans sa version électrique. Faut-il souscrire une assurance vélo cargo ? La réponse dans ce guide.

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Sommaire

L’assurance pour un vélo cargo est-elle obligatoire ?

Non, l’assurance d’un vélo cargo, comme c’est le cas également pour un simple vélo de route, un VTT ou un vélo de course, n’est a priori pas obligatoire. Est-il pour autant judicieux de ne pas l’assurer ? Nous en doutons. Le prix d’un vélo cargo oscille assez rapidement entre 1 500 et 2 500 €. Ce prix mérite de réfléchir à l’assurance de votre vélo cargo pour le protéger en cas de vol ou de casse.

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L’assurance d’un vélo cargo électrique peut cette fois être obligatoire. Il existe des vélos cargos à assistance électrique qui vous permettent de gagner en confort et en vitesse.

La règle en matière d’assurance vélo cargo électrique est simple : si votre vélo n’excède pas 250 watts et 25 km/h, l’assurance n’est pas obligatoire. Elle le devient pour les vélos cargos plus rapides et plus puissants. Ce deux ou trois-roues devient alors un cyclomoteur et doit à ce titre être assuré comme tout véhicule terrestre à moteur comme l’impose l’article L211-1 du Code des assurances.

Si l’assurance minimale imposée est la garantie responsabilité civile, n’oubliez pas que ce vélo coûte cher. Les prix atteignent cette fois 5 000 €. Êtes-vous prêt, à ce prix, à vous passer d’une assurance vélo électrique en cas de vol ou de casse ?

Quelles garanties pour assurer mon vélo cargo ?

Pour votre assurance de votre vélo cargo, les compagnies d’assurance vont vous proposer essentiellement trois garanties pour protéger votre équipement, mais aussi votre budget.

1️⃣ Responsabilité civile

L’assurance responsabilité pour un vélo cargo ou pour tout autre vélo est incluse dans le contrat d’assurance habitation. Toutefois, si vous n’avez pas souscrit un tel contrat, vous pouvez souscrire cette garantie indépendamment. Pour l’assurance de votre vélo cargo électrique, la situation est différente s’il présente une puissance de plus de 250 watts ou s’il vous permet de rouler à plus de 25km/ grâce à son assistance électrique. Il doit cette fois être assuré en tant que cyclomoteur, une assurance spécifique s’impose.

La garantie responsabilité civile est une assurance indispensable. En effet, elle s’applique dès lors que vous êtes responsable d’un sinistre qui engendre des dommages matériels ou corporels. Si vous renversez quelqu’un avec votre vélo cargo ou si vous endommagez une voiture par exemple, votre assurance indemnise la victime. Sans cette garantie, vous restez responsable envers la victime et devez prendre à votre charge l’indemnisation qui peut être particulièrement lourde. Le prix d’une assurance vélo cargo électrique ou sans assistance électrique est assez faible pour ne pas prendre ce risque.

2️⃣ Vol

Un vélo cargo, nous l’avons constaté, coûte cher. Si la garantie vol de vélo n’est en rien obligatoire, elle s’impose de fait pour un vélo cargo dont le prix peut atteindre 5 000 €.

Pour mémoire, l’assurance habitation ne prendra en charge que le vol à votre domicile. Aussi, vous vous faites voler votre vélo cargo en pleine rue, vous ne pouvez espérer aucune indemnisation. La garantie vol vient compenser cette lacune en vous permettant d’obtenir une prise en charge.

Nous attirons toutefois votre attention sur les limites de cette garantie :

certaines compagnies d’assurance vélo cargo imposent de sécuriser votre vélo avec un antivol. Et cela ne s’arrête pas là. Il est la plupart du temps imposé de protéger votre vélo avec un antivol homologué de type FUB ou SRA. Dans le cas contraire, vous pourriez tout simplement ne pas être indemnisé pour le vol de votre vélo cargo ;

les compagnies d’assurance imposent également des conditions spécifiques quant aux horaires d’assurance. Aussi, certaines n’indemnisent le vol sur la voie publique que durant la journée. Le soir, la garantie vol ne s’applique qu’à votre domicile si votre vélo cargo est placé dans un lieu fermé et s’il est attaché lorsqu’il se situe dans un espace collectif.

3️⃣ Casse

L’assurance responsabilité civile de votre vélo cargo nécessite d’être complétée. Elle n’indemnise que la victime. Si vous êtes victime d’un accident, l’assurance adverse prendra en charge les réparations ou l’indemnisation pour remplacer votre vélo cargo. En revanche, dès lors que vous êtes responsable, aucune indemnisation n’est prévue pour la casse de votre vélo cargo. De ce fait, une garantie casse s’impose pour protéger votre équipement.

Attention là encore, la garantie casse de l’assurance vélo cargo prévoit souvent une franchise, voire un plafond d’indemnisation. Aussi, au regard du prix de votre vélo, assurez-vous que ce plafond est cohérent par rapport à la valeur réelle de votre vélo.

Autres garanties

D’autres garanties à l’image de la garantie oxydation peuvent être souscrites, même si cela est rarement proposé. Vous pouvez aussi envisager une garantie d’assistance qui permet un dépannage, voire un remorquage de votre vélo cargo.

Quel prix pour une assurance vélo cargo ?

Le prix de votre assurance vélo cargo électrique ou classique sera principalement consécutif à la valeur de votre vélo. Dans le cadre des garanties casse et vol, l’assureur doit déterminer le montant de l’indemnisation à envisager s’il doit remplacer le vélo. Aussi, le prix de cette assurance est calculé en fonction du risque.

Voici quelques exemples de prix par mois issus de sites d’assureurs de vélos cargos pour une assurance vol et casse, simulations basées sur un vélo d’une valeur de 2 000 €.

	Qoverme	Cyclassur	BeProtekT
Vélo classique sans assistance électrique	19,90 €	15,00 €	11,84 €
Vélo avec assistance électrique et une vitesse inférieure à 25 km/h	19,90 €	15,00 €	11,84 €

Données mises à jour le 27 octobre 2023

Quels assureurs proposent des assurances pour vélo cargo ?

L’assurance vélo cargo peut être souscrire chez de nombreux assureurs tels que :

BeProtekT
Cyclassur ;
Qoverme ;
Uygo ;
Klinc ;
MAIF ;
Macif ;
GMF ;
Maaf ;
AXA ;
Groupama ;
LCL ;
Matmut ;

Peut-on assurer son vélo cargo en ligne ?

Oui bien sûr, de nombreux acteurs du marché de l’assurance pour vélo cargo proposent d’assurer en ligne votre deux ou trois-roues. C’est essentiellement le cas des assureurs qui n’ont pas pignon sur rue et qui n’opèrent que sur internet. Tandis que certains vous offrent un parcours entièrement digital, d’autres vous proposent de vous accompagner par téléphone pour la souscription de votre assurance vélo cargo.

Est-ce possible d’assurer un vélo cargo d’occasion ?

Oui, les compagnies d’assurance proposent les mêmes garanties pour l’assurance d’un vélo cargo d’occasion ou neuf. N’hésitez pas à faire des demandes de devis afin de connaître les tarifs spécifiques de chaque assureur en fonction de la valeur de votre vélo.

Quel remboursement pour une assurance vélo cargo ?

Le remboursement par votre assurance de vélo cargo est déterminé par un certain nombre d’éléments :

votre niveau de responsabilité dans le sinistre ;
les garanties souscrites ;
les franchises ;
les exclusions ;
les plafonds d’indemnisation ;
la valeur de votre vélo cargo.

Si vous n’êtes pas satisfait de votre assurance vélo cargo, vous pouvez envisager de résilier en envoyant un courrier à votre assureur afin de trouver une couverture plus solide et véritablement à la hauteur de vos attentes.

Assurance vélo cargo : roulez bien assuré