Assurance responsabilité civile, LIA, LIS, SLI : comment ça marche ?

Avec toutes les assurances proposées lors d’une location de voiture, tout peut devenir très flou. Parmi elles, on peut retrouver l’assurance responsabilité civile. Mais dans quelle situation est-elle utile et que devez-vous savoir sur cette protection ?

À travers cet article, découvrez toutes les appellations et spécificités de l’assurance responsabilité civile pour louer sereinement une voiture.

Dans quelles situations se protéger pour une location de voiture ?

Que vous louiez en Europe ou à l’étranger, il est important d’être couvert dans 3 grandes situations, que nous évoquons ci-dessous.

1️⃣ Pour les blessures corporelles du conducteur

Pour une location en France, il est possible de bénéficier de la Sécurité sociale ou encore de votre mutuelle santé afin de prendre en charge les frais de santé du conducteur et des passagers en cas de sinistre.

Toutefois, à l’étranger, la prise en charge est quelque peu différente. La Sécurité sociale et la plupart des mutuelles santés basiques ne prennent pas en charge les frais de santé dans d’autres pays.

Ainsi, nous vous recommandons fortement de souscrire à une assurance santé voyage. Si vous décidez de souscrire à ce type d’assurance, pensez à bien vérifier que vous êtes couvert en cas d’accident à bord d’un véhicule de location.

Certains loueurs peuvent vous proposer aussi une assurance PAI, autrement dit Personnal Accident Insurance. En cas de blessures, cela vous assure une prise en charge des frais de santé du conducteur.

2️⃣ Pour les dommages et le vol de votre voiture louée

Avec votre voiture de location, vous pouvez être responsable de dommages. La plupart du temps, les loueurs incluent une assurance dommages (CDW) et une assurance vol (TP) qui permet de plafonner votre responsabilité à une franchise.

Si tel est le cas, des assurances “rachat de franchise” vous sont proposées. Elles vous permettent d’être remboursé partiellement ou totalement de la franchise. Néanmoins, certains dommages peuvent être exclus, tels que les bris de glace, les roues, le bas de caisse…

Pour partir bien protégé et à un prix juste, l’assurance rachat de franchise SereniTrip est là pour vous à partir de 7,60 € par jour ou 96,50 € pour un an.

Attention ! Parfois, il se peut que certains loueurs n’incluent pas par défaut d’assurance dommages et vol (c’est d’ailleurs souvent le cas aux Etats-Unis par exemple). Cela veut dire qu’en cas de sinistre, vous allez être redevable de la totalité des frais de réparation.

Les loueurs peuvent alors vous proposer cette assurance en option, mais les prix sont souvent élevés. SereniTrip vous propose l’option SereniZen, une assurance CDW/LDW qui vous couvre jusqu’à 80 000 €, pour seulement 177,50 € pour un an et nombre illimité de locations de voitures.

3️⃣ Pour les dommages que vous pourriez causer à des tiers

À bord de votre véhicule de location, vous pouvez être responsable d’un accident. Ainsi, il faut que vous soyez protégé que ce soit pour les dommages matériels ou les blessures corporelles que vous pourriez causer à d’autres personnes.

C’est dans ce cas que l’assurance responsabilité civile intervient. Les loueurs n’utilisent pas toujours la même appellation pour cette assurance. Vous pourrez ainsi la retrouver sous les termes suivants :

L’assurance TPL/LIA est-elle fournie automatiquement par le loueur ?

En Europe, les agences de location ont l’obligation de vous la fournir automatiquement dans votre contrat de location, avec un montant d’indemnisation compris en 1 et 2 millions généralement.

À l’étranger, cela va dépendre du pays dans lequel vous vous trouvez. Vous pourrez faire face à deux situations :

Sachez que l’assurance SereniTrip, bien qu’intervenant sur les dommages et le vol de votre véhicule, n’intervient pas sur les dommages que vous pourriez causer à autrui.

Pourquoi et comment augmenter le plafond d’indemnisation de mon assurance RC ?

L’assurance SLI/LIS

Comme évoqué précédemment, en dehors de l’Europe, les plafonds d’indemnisation associés à l’assurance responsabilité civile (RC) sont parfois très faibles.

De ce fait, les loueurs vont, en général, vous proposer une option qui permet d’augmenter ce montant à un plafond plus élevé et donc plus protecteur.

Cette option est souvent appelée comme suit :

Toutefois, ces termes (SLI/LIS/ALI) ne sont pas toujours utilisés par tous les loueurs ou toutes les plateformes de location. En effet, certaines agences de location vous proposent simplement d’opter pour des packs/formules qui vous permettent d’augmenter le plafond d’indemnisation de la responsabilité civile.

Sachez également que lors de votre réservation en ligne, cette assurance ne vous est pas forcément proposée car des loueurs décident de proposer uniquement cette option au comptoir, lors de l’arrivée. Si vous souhaitez en savoir davantage avant de vous rendre en agence, n’hésitez pas à contacter votre loueur au préalable.

Comment les loueurs appellent l’assurance responsabilité civile ?

Afin de vous donner une idée, voici quelques termes utilisés par certains acteurs de la location dans le tableau ci-dessous.

Certains loueurs mélangent le terme de responsabilité civile (TPL/LIA) et le terme de SLI/LIS.

Combien coûte la protection responsabilité civile chez le loueur ?

Comme vu précédemment, la plupart du temps, la responsabilité est incluse. Il s’agit plus souvent de l’assurance SLI/LIS qui est en option chez les loueurs.

Afin de vous donner un ordre d’idée, nous avons fait une simulation pour une location d’une Clio (ou similaire) en mars 2023, pour une location à l’étranger, au Mexique.

Nous n’avons pas fait de simulation en Europe sachant que l’assurance responsabilité civile est obligatoirement incluse.

Attention, ces données peuvent varier en fonction des locations. Pensez donc bien à vérifier la présence ou non de l’assurance responsabilité civile.

Lors de nos simulations, nous avons remarqué que lorsque vous louez sur le site français de certains loueurs, la responsabilité civile est incluse. Mais si vous louez sur le site, par exemple, canadien, la responsabilité civile est payante.

Ainsi, si vous choisissez un loueur en particulier, nous vous conseillons de faire des simulations sur les sites de différents pays. Par exemple, en général, pour savoir si vous êtes sur le site français, la mention “fr” doit s’afficher dans l’URL.

Où souscrire à une assurance TPL autre que celle du loueur ?

Cela va dépendre fortement de votre situation et notamment du type de location.

Pour une location courte durée

Les cartes bancaires vous couvrent certes pour la responsabilité civile en voyage, toutefois cette garantie ne vous couvre généralement pas si vous roulez avec une voiture de location.

Concernant les compagnies d’assurances, elles proposent très rarement uniquement l’assurance au tiers pour une location courte durée. Néanmoins, certains assureurs offrent la possibilité d’étendre les garanties de votre assurance auto sur une voiture de location. Pour en avoir le cœur net, contactez votre assureur. 🙂

En résumé, il est beaucoup plus facile de souscrire à l’assurance TPL du loueur qu’à une autre assurance indépendante pour une location de voiture.

Pour un prêt de véhicule

Dans le cadre d’un prêt de véhicule dans un garage ou une concession, il se peut qu’aucune assurance ne soit comprise.

Si aucune assurance n’est comprise, vous devez souscrire à une assurance automobile temporaire. Les garanties sont similaires à une assurance auto classique. La plupart du temps, une formule au tiers est proposée, avec uniquement l’assurance responsabilité civile.

Puis, il est possible d’ajouter d’autres garanties pour : les blessures corporelles, les dommages du véhicule, le vol du véhicule, l’assistance…

Pour plus d’informations, n’hésitez pas à contacter votre compagnie d’assurance auto personnelle.

Questions fréquentes

L’assurance responsabilité civile est-elle obligatoire ?

Les loueurs ont l’obligation de vous la fournir en Europe. Cependant ce n’est pas forcément le cas à l’étranger. Pensez donc à bien vérifier votre contrat de location.

Qu’est-ce qui n’est pas couvert par la RC (Responsabilité civile) ?

La responsabilité civile couvre les dommages, qu’ils soient corporels ou matériels, que vous pouvez causer à d’autres personnes.

En conséquence, elle ne couvre jamais les dommages matériels sur votre voiture de location ainsi que les blessures corporelles qui peuvent survenir sur le conducteur.

Est-ce que mon assurance automobile personnelle me couvre en RC pour une location ?

Certains assureurs proposent d’étendre votre assurance auto personnelle à votre location de voiture. Toutefois, cela varie en fonction de votre compagnie d’assurance. N’hésitez pas à les contacter pour avoir plus d’informations.

Enfin, si vous pouvez étendre votre assurance, veillez à vérifier que vous êtes couvert dans le pays où vous allez louer.

Ma carte bancaire propose-t-elle l’assurance responsabilité civile pour une location de voiture ?

Non. La plupart des cartes bancaires vous couvrent uniquement pour les dommages et le vol de votre véhicule de location.

L’assurance responsabilité civile est parfois comprise dans les garanties de vos cartes bancaires pour vos voyages. Par contre, en général, elles ne vous couvrent pas en responsabilité civile à partir du moment où vous êtes à bord d’un véhicule de location.

Qu’est-ce que l’assurance LIA/TPL ?

L’assurance LIA/TPL correspond à l’assurance responsabilité civile. Elle vous protège si vous êtes responsables de dommages matériels ou corporels sur des personnes extérieures à votre véhicule de location. Parfois, les passagers sont aussi couverts. Mais cette assurance ne couvre jamais les blessures corporelles que pourrait subir le conducteur.

Qu’est-ce que l’assurance SLI/LIS ?

L’assurance SLI/LIS est une assurance complémentaire de l’assurance responsabilité civile. Elle permet d’augmenter le plafond d’indemnisation de cette assurance si celui-ci s’avère trop bas. C’est souvent le cas à l’étranger, notamment aux Etats-Unis.

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