Assurance vélo carte bancaire : Notre Guide Complet pour bien vous assurer

Article mis à jour le 31 octobre 2023 par Charlotte.

Certaines cartes bancaires (CB) et cartes bleues peuvent assurer votre vélo contre le vol. Mais il s’agit seulement des CB les plus haut de gamme comme les Visa Platinum ou Infinite ou les American Express Gold ou Platinum. Et les plafonds de remboursement sont souvent réduits.

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Sommaire

Mon vélo est-il couvert par l’assurance de ma carte bleue ?

Tout dépend du niveau de votre carte bancaire. Avec une Visa Premier ou une Mastercard Gold aucune indemnisation pour votre cycle ne sera possible. Vous devrez souscrire une assurance vélo dédiée.

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Quelles sont les assurances vélo proposées par les cartes bancaires ?

Les éléments qui protègent les biens achetés avec votre CB, et votre vélo en particulier, sont le plus souvent inclus au sein d’une garantie achat. Tout achat effectué avec un autre moyen de paiement (chèque, virement, prélèvement, Paypal…) n’est pas couvert. Le matériel doit aussi être acquis neuf.

Le vol par agression ou effraction

La garantie vol de vélo par agression ou effraction est l’une des principales proposées par les assurances des cartes bancaires. Il s’agit de l’effraction à votre domicile ou dans un véhicule et de l’agression en tous lieux. Le vol de votre vélo hors de chez vous alors qu’il est attaché par un antivol n’est pas pris en charge, contrairement à ce que proposent la quasi totalité des assurances vélo.

La détérioration

Il s’agit ici de bris ou de casse accidentel sur le cycle. Par exemple vous chutez ou entrez en collision avec un véhicule. Cela peut être aussi un événement extérieur comme une catastrophe naturelle.

Quelles sont les cartes bancaires qui proposent des assurances pour vélo ?

1️⃣ Visa Platinum

La CB Visa Platinum couvre la détérioration, le vol avec effraction ou par agression si l’événement survient dans les quinze jours qui suivent l’achat du vélo. Le plafond de remboursement est de 1 500€. Le montant des réparations est pris en charge. Pour le vol, l’assurance vous indemnise dans la limite de la valeur d’achat et du plafond précisé ci-dessus. Votre cycle doit valoir au moins 80 euros et un prix inférieur ou égal à 1 500 euros.

2️⃣ Visa Infinite

Les garanties de la Visa Infinite pour le vol de votre vélo sont sensiblement similaires à celles de la Platinum. Elles fonctionnent trente jours après l’achat (contre quinze pour la Platinum) et les plafonds sont plus élevés : 5 500 euros par bien dans la limite de 5 000 euros par année d’assurance. Le prix d’achat du vélo devant être supérieur à 75 euros.

3️⃣ American Express (Amex) Gold

La Amex Gold ne couvre que les détériorations accidentelles dans la limite de 1 600 euros par sinistre à raison de trois par an au maximum. Et ce dans les trois mois (90 jours) qui succèdent à votre achat.

4️⃣ American Express (Amex) Platinum

La Amex Platinum prend en charge les détériorations et le vol qui surviennent dans les 90 jours qui suivent l’acquisition de votre vélo. Dans la limite de 2 500 euros par sinistre avec un maximum de cinq sinistres par an (sur 365 jours). Il y a une franchise de 100 euros qui est systématiquement retenue.

💡 Les plafonds d’indemnisation sont donnés à titre informatif. Ils peuvent parfois sensiblement varier selon les banques.

Quel prix pour faire assurer mon vélo par ma carte bleue ?

Le tarif de l’assurance vélo dépend également de la banque puisque la cotisation de votre carte bancaire recèle également d’autres services : assurance de vos moyens de paiement, extension de la garantie constructeur, réduction sur des séjours et événements culturels… Par exemple la cotisation de la AMEX Gold s’élève à 15 euros par mois à partir de la 2e année avec une première année gratuite (conditions en vigueur au 27 octobre 2023). 55 euros par mois pour la AMEX Platinum.

Ces cartes bancaires haut de gamme sont souvent accessibles à partir d’un certain niveau de revenus annuels. Pour la AMEX Gold vous devez justifier, a minima, de 35 000 de revenus bruts annuels. 65 000 euros pour la Amex Platinum. Et entre 50 000 et 60 000 euros pour une Visa Infinite

Cette solution n’est donc pas à portée de toutes les bourses et mieux vaut donc prendre une assurance vélo dédiée avec, au moins, une assurance vol de vélo.

Quelles sont les exclusions des assurances vélos proposées par les cartes bancaires ?

La principale exclusion des assurances vélos des cartes bleues réside dans la durée de couverture. Généralement entre 7 et 90 jours. Une restriction que l’on ne retrouve pas en souscrivant une formule réservée aux cycles.

Les dommages comme l’usure, le vol dû à une négligence (vous n’aviez pas fermé la porte de votre garage à clés) ne sont pas pris en charge. Certaines assurances CB n’assurent pas le vol avec effraction dans un véhicule entre 22 heures et 7 heures du matin s’il est stationné sur la voie publique.

Les vélos électriques sont-ils couverts par les assurances des cartes bancaires ?

Un vélo à assistance électrique (VAE) peut aussi être couvert par l’assurance de votre carte bancaire à condition qu’il ait été acheté neuf par ce moyen de paiement. Mais là encore mieux vaut choisir une assurance pour VAE spécifique, tant les couvertures des CB sont restrictives.

Suis-je assuré par ma carte bleue lors d’une location de vélo ?

L’assurance de votre carte bleue ne peut pas assurer la location de vélo. Elle ne prend en charge que la location de voiture sous certaines conditions et lorsque vous louez du matériel de ski.

Que faire en cas de sinistre avec mon vélo pour être remboursé par ma carte bancaire ?

La procédure peut varier en fonction du type de carte et de la banque.

Les démarches

Vous devez déclarer le sinistre le plus rapidement possible. Soit par courrier, par mail, par téléphone ou encore via votre espace personnel sur le site de votre banque. Les coordonnées et les délais de déclaration sont précisés dans les conditions générales du contrat de votre assurance CB. Il s’agit généralement de deux jours ouvrés pour le vol et de cinq jours pour les dommages et détériorations. Le plus souvent, à la suite de votre déclaration, votre banque vous transmet un formulaire à remplir qui liste les documents justificatifs nécessaires.

Les documents à fournir

Vous devez d’abord prouver que l’achat a été effectué avec votre carte bancaire, ceci en fournissant la facture d’achat du vélo ainsi que la facturette remise par le vendeur. Ainsi qu’une copie de votre relevé de compte qui mentionne la dépense. Si le cycle a été volé un récépissé du dépôt de plainte effectué auprès des forces de l’ordre. S’il y a eu des dommages un devis des réparations ou la facture si vous avez déjà réglé la note. S’il s’avère que le cycle n’est pas réparable, vous aurez besoin d’un justificatif du réparateur ou du vélociste en ce sens. Enfin si le matériel a été dérobé suite à une agression, des témoignages ou un certificat médical vous sont souvent demandés.

Certaines assurances CB vous demandent de leur envoyer le vélo endommagé à vos frais pour vous rembourser. C’est notamment le cas de l’assurance de la American Express Platinum.

Puis-je résilier l’assurance vélo de ma carte bancaire ?

L’assurance vélo (ici assurance achat) de votre carte bancaire ne peut être résiliée puisqu’elle est comprise dans l’assurance de votre CB. Elle ne prend fin qu’au moment où vous résiliez votre compte ou décidez de changer de niveau de CB.

Que faire si l’assurance de ma carte bleue ne fonctionne pas ?

Commencez par relire les conditions générales (CG) de votre contrat pour être sûr que vous avez droit à une indemnisation dans votre situation. Vérifiez notamment que l’achat n’est pas trop ancien et que le sinistre a eu lieu dans des conditions couvertes. Si tel est le cas prenez contact avec votre conseiller bancaire. Si vous n’obtenez pas gain de cause écrivez au service clientèle de votre banque puis, si cela ne marche pas, saisissez la Médiation de l’Assurance – TSA 50110 – 75 441 Paris Cedex 09. Les coordonnées et le processus peuvent varier selon les banques et sont résumés dans les CG de l’assurance de votre carte bancaire.

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