Assurance location voiture : tout savoir avant de louer

Auteur : Alice | Date de mise à jour : 17 mars 2026 | Vérification : Chloé

Pas toujours évident de se repérer dans le jargon de l’assurance pour location de voiture. On a d’ailleurs l’impression que c’est fait exprès pour que l’on ne comprenne pas. Comment savoir ce pourquoi on est couvert ? Comment éviter les pièges et arnaques ? Et surtout, comment partir bien protégé sans se ruiner ?

Suivez le guide, nous vous expliquons tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance location voiture. Pour partir sereinement et vous assurer sans vous ruiner.

Une assurance location voiture conçue pour les voyageurs français

Si vous avez déjà loué une voiture, vous connaissez probablement la situation : au comptoir, le loueur vous informe que la franchise en cas de dommages s’élève à un montant variant entre 800 € et 2 500€, voire davantage pour un SUV ou un véhicule utilitaire. Sans protection adaptée, le moindre accrochage, rayure sur le pare-chocs ou impact sur le pare-brise peut entraîner une retenue immédiate sur votre caution.

SereniTrip a été conçu pour répondre à ce problème précis. Cette assurance spécialisée s’adresse aux résidents français qui souhaitent louer une voiture en France, en Europe ou à l’étranger, sans payer les tarifs excessifs des assurances loueurs.

Formules proposées

Comment cela fonctionne ?

Le principe est simple : vous conservez l’assurance responsabilité civile incluse dans votre contrat de location ainsi que l’assurance dommages et vol (CDW/LDW) vous permettant d’avoir une franchise et SereniTrip prend en charge le remboursement de la franchise en cas de sinistre. La couverture s’étend également aux dommages souvent exclus par les loueurs : bris de glace, pneus, bas de caisse, toit, perte des clés, erreur de carburant.

Pourquoi choisir SereniTrip ?

Voici ce qui distingue cette assurance des autres solutions disponibles sur le marché :

Quelles assurances de location de voiture sont généralement incluses dans le contrat de location ?

Les couvertures listées ci-dessous sont généralement incluses dans le contrat que vous signez avec le loueur du véhicule, mais cela peut varier en fonction du pays et de l’agence.

Assurance Responsabilité civile

L’assurance responsabilité civile couvre les dommages causés aux tiers (personnes, biens, autres véhicules) en cas d’accident responsable du conducteur.

Vous pouvez la trouver sous les termes : LIA (Liability Insurance Automobile), TPL (Third Party Liability) ou encore assurance au tiers.

➡️ En Europe

En Union Européenne, les loueurs ont l’obligation de la fournir avec un plafond d’indemnités élevé. C’est souvent le cas pour tous les autres pays d’Europe qui ne font pas partie de l’UE.

Vérifiez tout de même sa présence. Cela doit être stipulé noir sur blanc sur le contrat que vous signez. Contrôlez également les plafonds d’indemnisation associés.

➡️ Dans le reste du monde

Deux cas de figure peuvent se présenter lorsque vous louez un véhicule hors d’Europe :

Dans la deuxième situation, le loueur vous proposera sûrement une option appelée SLI pour Supplemental Liability Insurance. Elle peut aussi être dans des formules directement, avec d’autres assurances. Nous vous en parlerons juste après.

Assurance Dommages et vol de la voiture de location

Cette assurance vous couvre en cas de sinistre sur le véhicule de location.

En France et en Europe, elle est quasiment toujours présente au sein des contrats de base, tout en étant assortie d’une franchise. Cela veut dire que si vous avez un sinistre, la somme que vous aurez à payer ne pourra pas dépasser un montant maximum, appelée franchise. Des frais de remorquage et/ou dossier peuvent se rajouter au coût du sinistre.

Par contre, certains loueurs en Europe, comme Sixt, et beaucoup d’autres hors d’Europe – notamment aux États-Unis, au Canada ou en Australie – n’incluent pas par défaut cette assurance dommages et vols.

Cela veut dire que, si vous ne souscrivez pas à des assurances complémentaires, vous n’aurez pas de franchise et donc, vous aurez à payer la totalité du sinistre. Dans ce cas, Il faut alors souscrire à une assurance dommages et vol en complément pour être pleinement couvert.

Comment les loueurs appellent l’assurance dommages et vol ?

Malheureusement, il n’existe pas de terminologie fixe et mondiale pour décrire ces assurances. Chacun y va de son propre vocabulaire mais vous pouvez souvent retrouver : Collision Damage Waiver (CDW) pour les dommages, Theft Protection (TP) pour le vol, Loss Damage Waiver (LDW = CDW + TP) qui combine les deux.

Assistance

L’assistance permet d’être dépanné en cas de soucis avec la voiture de location. De cette façon, vous n’avez pas à chercher vous-même un garage pour vous remorquer.

De nombreux contrats de location de voiture incluent, par défaut, l’assistance location voiture 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Pensez à bien vérifier que le type de problème soit bien pris en charge par l’assistance, que se soit en terme de remorquage (est-ce que oui ou non l’assistance peut appeler pour vous la dépanneuse en cas de pneus crevés, accident…) et surtout, est-ce que les frais associés sont bien pris en charge. Par exemple, l’assistance peut bien fonctionner pour un pneu crevé, mais par contre les frais peuvent rester à votre charge.

Les garanties complémentaires des assurances de location de voiture

Au-delà des assurances de base, les loueurs proposent des options pour réduire ou annuler la franchise et couvrir des risques spécifiques.

Rachat de franchise

Avant de parler rachat de franchise, commençons par le début. Qu’est-ce qu’une franchise ?

Franchise location voiture : définition

La franchise est une somme qui reste à votre charge après un sinistre. Il s’agit d’un montant plafond permettant de limiter votre responsabilité financière.

Son montant diffère selon le loueur mais aussi selon le coût et la puissance du véhicule. Quelques exemples de franchises avec des véhicules de différentes classes  :

Rachat de franchise (partiel/total)

Afin de réduire votre responsabilité financière en cas de sinistre, les loueurs vendent souvent des assurances rachat de franchise.

Le rachat de franchise est une assurance qui se présenter sous deux formes :

On retrouve fréquemment cette assurance sous le nom de « Super Cover », « Protection complète » ou encore « Pack Protections ». En général, cette assurance fonctionne à la fois pour les dommages causés sur la voiture et pour le vol.

Bris de glace et pneus

Bris de glace et dommages sur les pneus fonctionnent souvent ensemble, au sein d’une même garantie. Soit elle sera incluse dans le prix de base (assez rare), soit elle sera incluse dans le rachat de franchise, soit vous devrez souscrire un forfait journalier complémentaire pour en bénéficier.

Cette couverture peut également présenter des restrictions chez certains loueurs, comme des dégâts sur les jantes, par exemple.

Erreur de carburant, perte des clés, batterie à plat

Ces incidents courants ne sont presque jamais couverts par les assurances de base. Faire le plein de diesel dans un véhicule essence (ou l’inverse) peut entraîner des frais de réparation de plusieurs milliers d’euros. La perte ou le vol des clés implique le remplacement du système de verrouillage, facturé entre 300 € et 800 € selon le véhicule.

Ce type de garantie se cache souvent sous des appellations plus génériques, comme par exemple la garantie mobilité ou assistance premium. Là aussi, vous devrez payer un supplément qui s’entend par jour de location.

Vol des effets personnels

Le vol des effets personnels est une garantie qui ne fonctionne que si le véhicule de location a été volé ou que le vol des objets a eu lieu suite à une effraction. Elle n’est pas forcément proposée chez tous les loueurs. Les effets personnels devaient se trouver dans la boîte à gant ou le coffre, cachés de la vue de tous.

Protection personnelle accident (PAI)

La garantie PAI ou Personal Accident Insurance constitue une option complémentaire qui couvre les dommages corporels. Généralement, elle protège le conducteur et les passagers du véhicule loué.

Cette garantie individuelle accident est plafonnée et assure, le plus souvent, les éléments suivants :

En France et plus largement en Europe, la PAI n’est pas forcément utile, sauf si vous souhaitez être indemnisé en cas d’invalidité/décès. En effet, pour ce qui est de la prise en charge des frais de santé, la sécurité sociale et votre mutuelle pourront intervenir. Pensez à bien vérifier quand même vos protections. À l’étranger, renseignez-vous davantage.

SLI

La SLI est une couverture complémentaire à l’assurance responsabilité civile (RC/LIA). Elle est notamment utile si vous voyagez aux États-Unis, au Canada ou en Australie. Dans ces pays, le plafond de la LIA est souvent trop réduit pour faire face aux dépenses, notamment si une procédure judiciaire vous vise après un accident avec un tiers.

Son plafond peut varier entre 750 000 euros et 2 millions d’euros selon les contrats.

Elle n’est pas ou très rarement proposée par les loueurs en France et en Europe puisque la législation européenne oblige les loueurs de voitures à fournir une RC avec haut plafond d’indemnisation. La SLI reste indispensable hors Europe pour bénéficier de plafonds d’indemnisation cohérents qui vous protégeront réellement financièrement.

Combien coûtent les assurances location de voiture des loueurs ?

Pour connaître les prix, nous avons simulé une réservation d’une Renault Clio pour 14 jours de location à Lisbonne en septembre 2026, chez Avis, Sixt, Europcar, Hertz, et Goldcar. Voici les tarifs obtenus :

Pourquoi le prix des assurances des loueurs est souvent élevé ?

Les loueurs appliquent souvent des tarifs élevés pour les assurances complémentaires tout simplement parce que les assurances font parties des services / produits additionnels qui permettent aux loueurs de faire plus de marge sur les locations.

Et le montant des assurances vendues leur permet de couvrir les éventuels frais qu’ils auront à payer pour les locations avec sinistre.

Y a-t-il des alternatives aux assurances des loueurs ?

Deux alternatives permettent d’éviter les tarifs élevés des options proposées au comptoir. Les voici.

1️⃣ Souscrire une assurance location de voiture indépendante

Les assurances indépendantes spécialisées proposent des couvertures équivalentes aux packs loueurs, à des tarifs significativement inférieurs.

SereniTrip, entreprise basée en Mayenne dans l’ouest de la France, a créé la 1ère Assurance française dédiée aux locations de véhicule. Elle est Simple, Accessible et Rembourse vite.

Elle inclut les offres garanties suivantes :

Comment ça marche ?

La souscription se fait en 3 minutes, directement sur le site internet. Il faut simplement indiquer ses coordonnées et quand le contrat doit commencer. Notez bien que vous ne pouvez pas souscrire une offre SereniTrip si votre contrat de location a débuté.

La personne assurée doit résider en France (Métropolitaine, Guadeloupe, Martinique ou Réunion), avoir entre 21 et 85 ans et être le conducteur principal de la voiture. SereniTrip couvre gratuitement jusqu’à 9 conducteurs secondaires mentionnés sur les contrats de location.

La procédure de remboursement

La procédure de remboursement chez SereniTrip est simple et rapide (remboursement sous 72h en moyenne dès réception du dossier complet). Seuls les documents fournis par défaut par les loueurs sont demandés :

SereniTrip est noté 5/5 sur Google !

2️⃣ Les assurances des cartes bancaires Premium

À la différence des cartes classiques comme Visa Classic et Mastercard Standard, les cartes premium incluent des assurances pour voitures de location.

En effet, des cartes comme Visa Premier, Mastercard Gold ou American Express incluent une garantie location de voiture qui couvre la franchise en cas de dommages ou de vol du véhicule loué (ou les frais de réparation si pas de franchise, dans une certaine limite) ainsi que les frais d’immobilisation s’ils vous sont facturés.

Avantages et inconvénients des cartes bancaires

L’avantage principal est l’absence de coût supplémentaire si vous détenez déjà une carte éligible (sous réserve de la fréquence d’utilisation de votre carte). De plus, sur le papier, les assurances pour location de voiture vous couvrent plutôt bien.

Attention cependant. Il est important de payer l’ensemble des dépenses avec la carte bancaire. De plus, en cas de sinistre, la procédure peut être longue.

Pourquoi ? Tout simplement parce que les cartes demandent généralement la facture des réparations. Une simple estimation chiffrée des dégâts n’est souvent pas suffisante aux yeux de l’assureur de votre carte bancaire. Or, beaucoup d’agences ne font pas réparer la voiture entre deux locations. Il peut donc être compliqué de se faire rembourser dans ce cas.

Aussi, selon de nombreux retours et l’étude des conditions générales, la plupart des cartes bancaires ont des restrictions à connaître :

Plus d’informations sur les assurances des cartes bancaires

Si vous souhaitez plus de détails, n’hésitez pas à consulter nos articles dédiés à la location de voiture et l’assurance de chaque carte bancaire. Dans ces articles, vous pouvez également trouver des informations sur d’autres cartes bancaires que celles évoquées précédemment :

Quelles assurances pour une location de voiture à l’étranger ?

La couverture nécessaire dépend de la destination. Dans l’Union européenne, la responsabilité civile est harmonisée et les contrats de location incluent les mêmes garanties de base qu’en France. À l’étranger, pensez déjà à vérifier la présence de cette assurance et le plafond associé.

Ensuite, vous devez aussi être protégé en cas de dommages causés à votre véhicule en souscrivant une garantie dommages collision. La garantie vol est aussi très utile, d’autant que vous louez une voiture récente qui peut attirer les convoitises. En général, les contrats de location incluent par défaut une assurance basique pour les dommages et le vol, il restera par contre une franchise à payer.

Nous avons expliquer un peu plus haut comment bien se protéger pour ne rien avoir à payer en cas de sinistre sur le véhicule.

Un conseil ! Comparez bien les offres pour bénéficier de la meilleure assurance location de voiture à l’étranger et n’hésitez pas à vous tourner vers l’offre SereniTrip.

Quelles assurances pour la location de voiture de particulier à particulier ?

Il est important de savoir quelle assurance location de voiture entre particuliers souscrire. En effet, selon les situations, vous n’aurez pas besoin des mêmes assurances.

Si vous louez une voiture directement à un particulier, il faut bien vérifier que vous êtes couvert. Et c’est rarement le cas. Il faut soit que le loueur ait une telle assurance soit que vous ayez de votre côté souscrit à une assurance automobile temporaire (et notamment une assurance responsabilité civile). Ce n’est pas facile à obtenir et cela coûte cher.

Si vous passez par une plateforme comme Getaround ou Turo, vous bénéficierez par défaut de l’assurance responsabilité civile de la plateforme, en France. Vous aurez également une franchise à payer en cas de sinistre sur la voiture de location.

Dans ce cas, vous pouvez :

Que faire en cas de litige ?

Que faire en cas de litige avec l’agence de location ?

Malheureusement, en cas désaccord avec une agence de location, il y a peu de recours. Mieux vaut prévenir que guérir donc ! Il y a 3 niveaux de réclamation possible auprès du loueur, notamment en France et Union Européenne :

En Europe, en cas de litige, vous pouvez également contacter le Centre Européen des Consommateurs France.

Que faire en cas de litige avec l’assurance souscrite pour une location ?

Si vous avez souscrit à une assurance indépendante ou bien si vous avez utilisé l’assurance de votre carte bancaire et que vous êtes en désaccord avec sa décision, vous devez :

Assurances location voiture : Tous nos conseils pour éviter les arnaques

Malheureusement les arnaques sont fréquentes dans le monde de la location de voiture. Voici nos conseils pour déjouer les pièges et vous éviter de vous faire avoir.

1. Regarder les avis de l’agence de location chez qui vous allez louer

Les utilisateurs sont les meilleurs conseillers. Alors, lorsque vous faites votre réservation, allez regarder sur internet les avis clients. Si vous passez par un comparateur, pensez à regarder l’agence de location auprès de laquelle vous allez réserver la voiture.

Si vous voyez beaucoup de commentaires négatifs disant la même chose, parlant d’arnaques, nous vous recommandons d’éviter un maximum l’agence en question.

2. Vérifiez le type de carte bancaire autorisé

Pour le paiement, les agences de location acceptent toutes les cartes bancaires. Mais c’est pour laisser une caution que cela se corse.

En effet, beaucoup de loueurs acceptent uniquement des cartes bancaires dites de « crédit ». Or, en France, nos cartes bancaires sont principalement dites de « débit ».

Quelle différence me diriez-vous ? Eh bien il s’agit de la date de prélèvement de l’argent sur votre compte bancaire. Avec une carte de débit, l’argent est prélevé directement tandis qu’avec une carte de crédit, l’argent est prélevé en une seule fois, en fin de mois. Pour savoir le type de votre carte bancaire, il suffit de regarder ce qui est écrit dessus.

3. Faites un état des lieux avant et après votre location

Ne faites pas l’erreur de n’avoir aucun argument pour vous défendre. Si l’agence de location vous accuse d’une rayure dont vous n’êtes pas responsable, sans état des lieux, comment prouver votre bonne foi ?

Il est impératif de prendre le temps de faire le tour du véhicule et de tout faire noter sur le contrat de location, et ce avant de prendre la voiture. Nous vous conseillons de procéder de la même manière après. N’ayez pas peur de passer pour un pénible. Cela sera toujours mieux qu’une facture à 800€, pour une rayure dont vous n’êtes même pas responsable !

Faites un état des lieux aussi pointilleux que Sherlock Holmes sur une scène de crime !

4. Prenez des photos et regardez les parties moins visibles

Pensez à prendre des photos de tout le véhicule afin d’avoir des preuves. Cela montrera également au loueur que vous êtes un locataire pointilleux.

De plus, pas de voiture sans courbatures. Pendant l’état des lieux, pliez les genoux, baissez-vous, penchez-vous. Les arnaques les plus fréquentes sont le rajout de rayures dans les parties peu regardées du véhicule (bas de caisse, rétroviseurs, pare-chocs…).

5. Notez les niveaux et le kilométrage

N’oubliez pas de prendre en photos les niveaux (huile, essence, liquide de refroidissement). En effet, vous en êtes responsable pendant toute la durée de la location. En cas de soucis, mieux vaut avoir des preuves de votre honnêteté. Notez également les kilomètres, surtout si vous êtes en forfait limité.

Questions Fréquentes

Est-ce que l’assurance auto ou habitation couvre la location de voiture ?

Généralement, les assurances habitation et auto ne couvrent pas la location de voiture. De la même façon, vous ne pourrez pas transférer les garanties de votre voiture habituelle sur le véhicule de location. Certains assureurs le proposent encore à leurs clients historiques, mais ce n’est pas systématique… Vérifiez auprès de votre assurance.

Concernant l’assurance responsabilité civile de votre assurance auto ou habitation, elle ne vous couvre jamais au volant d’une voiture de location.

Pourquoi souscrire à une assurance lors d’une location de voiture ?

Il est indispensable de se protéger avec des assurances complémentaires lors d’une location de voiture, pour ne pas avoir des frais exorbitants à votre charge en cas de sinistre et/ou de blessures. En effet, les assurances basiques incluses dans le contrat de location sont rarement suffisantes.

Quels sont les tarifs des assurances location de voiture des loueurs ?

Cela dépend du loueur. Par exemple, les prix pour une location de 14 jours, avec une Clio à Lisbonne varient généralement entre 20 € et 55 € par jour. Ces prix peuvent être plus au moins bas, en fonction de chaque loueur et selon les garanties incluses.

Est-ce qu’il existe des assurances alternatives à celles des loueurs ?

Oui. Les cartes bancaires haut de gamme (Visa Premier, Mastercard Gold, American Express) incluent des garanties, avec des conditions et exclusions variables. Les assurances indépendantes spécialisées comme SereniTrip proposent des couvertures complètes à des tarifs inférieurs aux options loueurs, avec une gestion simplifiée des sinistres.

Quelles assurances prendre pour une voiture en autopartage ?

Cela va dépendre des assurances déjà fournies par la plateforme. En général, votre location comprendra une assurance responsabilité civile et une assurance dommages et vol basique. En cas de sinistre sur le véhicule, vous aurez donc une franchise à payer. Vous aurez donc besoin d’une assurance rachat de franchise.

À propos de l'auteur

Alice Champenois

Linkedin

Fondatrice de SereniTrip

Cheffe d’entreprise, ingénieure spécialisée en innovation et experte en assurances mobilité, Alice partage des informations claires et fiables, afin de vous aider à vous circuler en toute sérénité.