Vous envisagez de louer une voiture et vous vous demandez si votre carte bancaire vous couvre en cas de sinistre ? Découvrez les offres d’assurances pour locations de voitures des cartes bancaires, mais aussi les limites de leurs garanties pour une couverture réellement adaptée à votre besoin.
Qu’est-ce que l’assurance location de voiture ?
L’assurance location de voiture est une couverture qui prend en charge les dommages corporels ou matériels dont vous pouvez être responsable.
Il est important de souscrire la meilleure assurance location de voiture afin d’être couvert dans les situations suivantes :
- Vous blessez un passager, un autre conducteur, un piéton, etc.
- Vous endommagez un bien (une voiture, une moto, un vélo, un mur de maison, etc.)
- Vous êtes blessé lors d’un accident responsable
- Votre véhicule de location est endommagé ou volé
Quelles cartes bancaires proposent des assurances pour location de véhicule ?
Pour votre location de voiture, sachez que toutes les cartes bancaires n’incluent pas une assurance. En effet les cartes d’entrée de gamme de type Visa Classic ou Mastercard Standard ne couvrent pas votre voiture de location.
Il est nécessaire d’être titulaire d’une carte bancaire plus haut de gamme pour espérer un rachat de franchise et une prise en charge des dommages en cas de sinistre.
American Express
Avec une carte American Express Gold Card pour votre location de voiture, vous bénéficiez des garanties suivantes :
- Collision Damage Waiver (CDW) : assurance accident du véhicule loué
- Loss Damage Waiver (LDW) : assurance accident /vol du véhicule loué
- Theft Protection (TP) : assurance vol du véhicule loué
- Deductible Extended Waiver (DEW) : rachat total de franchise
- Supplemental Liability Insurance / Top Up Liability (SLI) : Responsabilité Civile Supplémentaire
- Personnel Accident Insurance (PAI) : Assurance dommages corporels des personnes transportées
Quelques éléments à noter :
📅 La prise en charge s’effectue dans la limite de deux sinistres par année civile.
💰 Le plafond d’indemnisation de l’assurance location de voiture American Express est de 75 000 €.
Mastercard Gold
Avec l’assurance location de voiture Mastercard Gold, vous bénéficiez des garanties suivantes :
- Le montant des réparations ou de la remise en état du véhicule
- Le vol du véhicule
- Le rachat de franchise
Quelques éléments à noter :
🧑🔧 Les frais d’immobilisation sont remboursés aux frais réels en fonction de la facture du réparateur.
📅 La prise en charge s’effectue dans la limite de deux sinistres par année civile.
💰 Le plafond d’indemnisation de l’assurance location de voiture Mastercard Gold est de 50 000 €.
Mastercard Platinum et World Elite
Les cartes Mastercard Platinum ou World Elite prennent en charge :
- Le montant des réparations ou de la remise en état du véhicule
- Le vol du véhicule
- Le rachat de franchise
Quelques éléments à noter :
🧑🔧 Les frais d’immobilisation sont remboursés dans la limite du prix de la location.
📅 La prise en charge s’effectue dans la limite de deux sinistres par année civile.
💰 Le plafond d’indemnisation de l’assurance location de voiture Mastercard Platinum et World Elite est de 100 000 €.
Visa Premier
Avec une carte Visa Premier, vous pouvez espérer la prise en charge suivante pour votre location de voiture :
- Le montant des réparations ou de la remise en état du véhicule
- Le vol du véhicule
- Le rachat de franchise
Quelques éléments à noter :
🧑🔧 Les frais d’immobilisation sont remboursés dans la limite du prix de la location.
📅 La prise en charge s’effectue dans la limite de deux sinistres par année civile.
💰 Le plafond d’indemnisation de l’assurance location de voiture Visa Premier est de 50 000 €.
Visa Platinum et Infinite
Avec l’assurance location de voiture Visa Platinum ou Visa Infinite, vous bénéficiez de la couverture suivante :
- Le montant des réparations ou de la remise en état du véhicule
- Le vol du véhicule
- Le rachat de franchise
Quelques éléments à noter :
🧑🔧Les frais d’immobilisation sont remboursés aux frais réels en fonction de la facture du réparateur avec la carte Infinite. Pour la carte Platinum, les frais remboursés ne peuvent excéder le prix de la location journalière multiplié par le nombre de jours de location.
📅 La prise en charge s’effectue dans la limite de deux sinistres par année civile.
💰 Le plafond d’indemnisation de l’assurance location de voiture Visa Platinum ou Infinite est de 100 000 €.
Visa Ultim
L’assurance location de voiture de la carte Visa Ultim prend en charge :
- Le montant des réparations ou de la remise en état du véhicule
- Le vol du véhicule
- Le rachat de franchise
Quelques éléments à noter :
🧑🔧 Les frais d’immobilisation sont remboursés dans la limite du prix de la location.
📅 La prise en charge s’effectue dans la limite de deux sinistres par année civile.
💰 Le plafond d’indemnisation de l’assurance location de voiture Visa Ultim est de 50 000 €.
Revolut
L’assurance location voiture de la carte bancaire Revolut permet de bénéficier d’un rachat de franchise en cas de dommages suite à un accident. Le plafond d’indemnisation est de 2 000 €.
Comparatif des limites de garanties de l’assurance location de voiture avec une carte bancaire
| Carte bancaire | Plafond d’indemnisation de l’assurance location de voiture | Durée de location couverte |
|---|---|---|
| American Express | Jusqu’à 75 000 € | 90 jours |
| Mastercard Standard | Aucune | |
| Mastercard Gold | Jusqu’à 50 000 € | 60 jours |
| Mastercard Platinum et World Elite | Jusqu’à 100 000 € | 60 jours |
| Visa Classic | Aucune | |
| Visa Premier | Jusqu’à 50 000 € | 31 jours |
| Visa Platinum et Infinite | Jusqu’à 100 000 € | 31 et 60 jours |
| Visa Ultim | Jusqu’à 50 000 € | 31 jours |
| Revolut | Jusqu’à 2 000 € | 31 jours |
Informations relevées en février 2025
Quelles garanties sont habituellement proposées dans les assurances location voiture des cartes bancaires ?
Généralement, l’assurance location de voiture incluse dans la carte bancaire vous couvre pour :
- Les dommages causés au véhicule de location (on parle ici de garantie CDW généralement, le terme pouvant varier selon l’assureur)
- Le vol du véhicule (TP) durant la période de location sous réserve d’avoir porté plainte en amont et de pouvoir fournir le récépissé de dépôt de plainte pour faire jouer votre garantie vol.
- Le rachat de franchise si vous n’avez pas choisi cette option lors de la réservation de votre voiture de location
Toutefois, cela ne suffit pas nécessairement. D’autres garanties sont à envisager à l’image de :
- La garantie LIA / TPL (responsabilité civile) ;
- La garantie SLI (responsabilité civile supplémentaire) ;
- La garantie PAI (assurance des dommages corporels).
Est-ce que la responsabilité civile est incluse dans les assurances location de voiture des cartes bancaires ?
En Europe, la responsabilité civile (LIA/TPL) est d’ores et déjà incluse dans le contrat de la location de voiture. Même avec une assurance de base, vous bénéficiez de la garantie responsabilité civile.
Néanmoins, ce n’est pas tout le temps le cas à l’étranger. Sachez que vos cartes bancaires ne proposent pas ce type d’assurance pour les locations de voitures, c’est même très rare. N’hésitez donc pas à vous rapprocher de votre loueur et de vérifier également le plafond d’indemnité associé à cette assurance qui n’est pas toujours suffisant.
Quelles sont les exclusions et restrictions courantes de l’assurance location de voiture carte bancaire ?
Nous attirons votre attention sur le fait qu’une assurance location de voiture incluse dans votre carte bancaire (Visa, Mastercard ou American Express) ne vous couvre pas toujours très bien. En effet, il existe différentes exclusions au contrat, lisez-le bien avant de vous mettre au volant.
Voici quelques exemples d’exclusions de garanties qui peuvent varier selon la carte bancaire dont vous êtes titulaire :
- L’erreur de carburant
- La perte des clés
- Certains véhicules (camping-car, 4×4, véhicules de luxe, etc.)
- Certains dommages à l’intérieur du véhicule (brûlure de cigarette, dommages causés par un animal domestique, etc.)
- Certaines parties de la voiture (bas de caisse, pneus, etc.)
Sachez d’autre part que les dommages causés à moins de 100 km du domicile sont généralement exclus. Par ailleurs, hormis pour la carte Revolut, pour obtenir une prise en charge, le paiement de la location de voiture doit être effectué avec la carte qui inclut l’assurance.
Comment vérifier si ma carte bancaire offre une assurance pour la location de voiture ?
Pour savoir si votre carte bancaire vous permet d’être couvert par une assurance location de voiture, il vous suffit de vous référer aux conditions générales de la carte. Une notice d’information concernant l’assurance de votre carte bancaire doit vous être fournie par votre banque.
Si vous avez le moindre doute concernant une garantie, contactez un conseiller afin d’être certain de rouler en étant parfaitement assuré. Cela vous permettra d’éviter toute mauvaise surprise financière durant votre location de voiture en cas de dommages.
Puis-je renoncer à l’assurance proposée par la société de location si ma carte bancaire offre une couverture adéquate ?
Oui, il est possible de refuser une assurance proposée par l’agence de location. Par exemple, la carte American Express propose une garantie assez complète et conseille de refuser les assurances CDW, LDW, TP et DWE (dommages, vol et rachat de franchise). En revanche, elle recommande d’accepter les assurances LIA, SLI et PAI (responsabilité civile et dommages corporels). Il n’est pas toujours possible de refuser les garanties CDW, LDW et TP, du moins en Europe. La plupart du temps elles sont incluses dans le tarif de la location.
Comment me faire rembourser par ma carte en cas de sinistre avec une voiture de location ?
En cas de sinistre avec la voiture de location, vous devrez monter un dossier pour obtenir une indemnisation de votre assurance carte bancaire. Vous devez prévenir généralement votre assurance sous 5 jours ouvrés pour les dommages et 48h ouvrés pour le vol, même s’il est conseillé de faire cette déclaration au plus tôt pour obtenir une prise en charge plus rapide.
L’assurance carte bancaire pour votre location de voiture est susceptible de vous demander un certain nombre de documents tels que :
- La preuve de qualité d’assuré
- Une copie de la carte d’identité
- Un justificatif de domicile
- La preuve du paiement par carte bancaire de la location de voiture
- Le contrat de location de voiture
- Une lettre de l’assuré précisant les circonstances de l’évènement, la date, le lieu et les conséquences du sinistre
- Un formulaire de déclaration sur l’honneur attestant qu’aucune autre prise en charge n’est effectuée par une autre assurance
- Un RIB
- Le récépissé de dépôt de plainte en cas de vol ou de vandalisme
- La fiche d’état du véhicule de location au départ et au retour signé par les deux parties
- Le constat amiable si un tiers est identifié
- Le devis ou le rapport d’expertise
- La facture des réparations
- La preuve de paiement de la franchise ou des réparations
La nature exacte des documents demandés peut varier selon l’assurance et les circonstances. Référez-vous aux conditions générales de votre contrat.
Quel est le délai de remboursement des cartes bancaires ?
Le délai de remboursement est variable selon les assurances de cartes bancaires (Visa, Mastercard ou American Express) pour un sinistre avec une voiture de location. Certains proposent dans leurs conditions générales un règlement sous 5 jours à réception de tous les documents.
Toutefois, la prise en charge est généralement plus longue. De plus, il faut obtenir tous les documents nécessaires pour le montage du dossier, ce qui peut prendre du temps selon le loueur.
D’autres solutions d’assurance sont-elles proposées pour la location de véhicule ?
Oui, il existe d’autres solutions que la carte bancaire pour assurer un véhicule de location.
1️⃣ Assurance indépendante : SereniTrip
L’assurance SereniTrip intervient en cas de dommages et de vol du véhicule de location. Nous proposons deux solutions à nos assurés :
- Le SereniPack journalier (7.60 € par jour) ou annuel (à partir de 96.50 € pour un an) : la franchise est remboursée dès lors que vous avez souscrit les assurances dommages et vol de votre loueur de véhicules
- L’assurance CDW/LDW sans franchise permet, à partir de 177.50 € par an, de bénéficier d’une assurance location de voiture sans franchise qui vous couvre jusqu’à 60 000 € en cas de dommages et vol
Les avantages de SereniTrip :
- Un tarif juste par rapport à d’autres assurances
- Des plafonds de prise en charge élevés
- Une assurance qui couvre parfaitement les sinistres récurrents, même ceux qui ne sont généralement pas couverts par les assurances location de voiture (bris de glace, pneus, bas de caisse…)
- Une assurance compatible dans le monde entier
- Un remboursement rapide
- Une compatibilité avec toutes les agences de location et plateformes officielles de location entre particuliers
2️⃣ Assurance du loueur
Il est tout à fait possible de souscrire une assurance très complète auprès du loueur. En effet, lors de votre réservation, vous avez la possibilité de souscrire une option qui permet de réduire, voire de supprimer la franchise, et d’obtenir une prise en charge plus large des dommages.
Toutefois, cette assurance est très chère (comptez une vingtaine d’euros par jour). En revanche, cela présente l’avantage de ne pas avoir à avancer les frais en cas de sinistre.
Questions fréquentes sur l’assurance carte bancaire de la location de voiture
Les assurances des cartes bancaires couvrent-elles les locations à l’étranger ?
Oui, l’assurance carte bancaire peut vous couvrir à l’étranger, cela va dépendre du pays dans lequel vous vous rendez. Consultez les conditions de votre assurance location de voiture de carte bancaire pour connaître les règles selon la carte que vous possédez. S’il est possible d’être assuré à l’étranger, sachez qu’il existe une franchise kilométrique, les sinistres à moins de 100 km de chez vous ne sont pas pris en charge par de nombreuses cartes bancaires.
Quelle carte bancaire pour louer une voiture a l’étranger ?
Pour louer une voiture à l’étranger vous avez besoin d’une carte de crédit. C’est le cas de la majorité des moyens de paiement classiques, comme les Mastercard, les Visa ou les American Express (Amex). Ce type de carte permet au loueur de retenir une caution sur votre compte bancaire. Chose impossible avec une carte de débit puisque la somme serait immédiatement retirée.
En règle générale les loueurs n’acceptent pas les cartes les plus bas de gamme comme la Visa Electron. Les moyens de paiement acceptés sont précisés avant d’effectuer la commande ou dans les conditions générales de vente.
Comment savoir si votre carte bancaire couvre le rachat de franchise ?
Pour le savoir reportez-vous aux conditions générales de l’assurance de votre carte bancaire. Seules les CB qui couvrent la location de voiture proposent cette garantie. Par exemple, chez Visa c’est le cas de la Visa Premier, de la Platinum, de l’Infinite et de la Visa Ultim et de la Gold, Platinum et World Elite chez Mastercard.
Les locations entre particuliers sont-elles prises en charge par les cartes bancaires ?
Non, les cartes bancaires excluent la location entre particuliers, elles ne couvrent que la location de voiture auprès d’une société de location.
Existe-t-il des conditions particulières pour être éligible à l’assurance location de voiture avec carte bancaire ?
Pour être éligible à l’assurance location de voiture avec votre carte bancaire, il faut simplement avoir le permis de conduire, avoir l’âge requis pour la location, avoir payé avec la carte et être titulaire du contrat de location.
Faut-il que le contrat de location soit au nom du bénéficiaire de la carte pour être couvert ?
Oui, le contrat de location de voiture doit être au nom du titulaire de la carte. Sachez toutefois que le contrat peut aussi couvrir des conducteurs secondaires. Il est nécessaire, hormis chez Revolut, de payer la location de carte bancaire avec la carte Visa, Mastercard ou American Express.
