Quelle assurance vélo choisir et pour quel prix ?

Article mis à jour le 31 octobre 2023 par Charlotte.

L’assurance vélo vous protège contre le vol mais aussi contre des dommages moins fréquents comme la casse consécutive à un accident ou des dommages suite à un incendie, une chute (que le tiers soit identifié ou non) ou un acte de vandalisme. Certaines couvertures vont même plus loin en assurant les dégâts subis par votre vélo lors d’un transport, ceux des accessoires ou des pneus seuls.

Découvrez notre guide complet sur l’assurance vélo qui compare une quinzaine d’assurances et vous donne des conseils pour bien assurer votre cycle.

L’assurance vélo est-elle obligatoire ?

L’assurance pour vélo – y compris les cycles électriques – n’est pas obligatoire. En revanche vous devez réparer les dommages causés aux autres avec votre vélo, par exemple si vous renversez un piéton ou endommagez du mobilier urbain. C’est ce que l’on appelle la responsabilité civile.

A noter que si vous possédez un vélo à assistance électrique (VAE) dont la puissance est supérieure à 250w, vous êtes dans l’obligation d’assurer votre cycle, au moins en responsabilité civile. Ce type de vélo, appelé speedbike, peut atteindre les 45 km/heure : il est considéré comme un véhicule terrestre à moteur et doit être immatriculé, comme une moto ou un scooter.

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Quel type de vélo peut-on assurer ?

Il est possible d’assurer tout type de vélo. Les principaux sont :

Pourquoi choisir une assurance contre le vol de vélo ?

Chaque minute en France un vélo est volé : soit environ 400 000 cycles par an. Ils ne sont généralement pas retrouvés, à part s’ils présentent une identification ou un marquage particulier mais qui peut être effacé par les voleurs. Il est donc fondamental de souscrire – a minima – une assurance contre le vol de vélo. Surtout si vous habitez en zone urbaine (par exemple, environ 500 vélos disparaissent à Paris chaque mois), que vous vous en servez au quotidien et/ou que votre engin a de la valeur.

La garantie contre le vol de l’assurance vélo vous indemnise si le vélo est volé. S’il est neuf (moins de douze mois), vous êtes généralement indemnisé à sa valeur d’achat. S’il est plus vieux (généralement entre un et cinq ans), l’assurance applique ce que l’on appelle un taux de vétusté, variable selon les contrats : au fil des années, votre cycle perd de la valeur et le montant de prise en charge diminue. Enfin, la plupart des assurances vélo exigent que vous ayez un antivol homologué (type SRA ou FUB) pour vous couvrir.

A noter que votre assurance habitation peut vous indemniser si votre vélo est dérobé à votre domicile. Mais seulement s’il y a eu effraction dans un garage fermé ou dans votre logement. Si le cycle est stationné à l’extérieur de chez vous (dans la rue par exemple), vous n’êtes pas assuré.

Les autres garanties de l’assurance vélo

1️⃣ La responsabilité civile

Déjà évoquée plus haut, la responsabilité civile couvre les dommages causés à des tiers par votre vélo, qu’ils soient matériels ou corporels. Cette garantie est présente au sein de la plupart des contrats multirisques habitation, sous le terme de responsabilité civile vie privée.

Quelques exemple dans lesquels la responsabilité civile peut intervenir :

2️⃣ Les dommages matériels

Les dommages matériels sont ceux subis par votre vélo à l’occasion d’un accident. Les cas les plus fréquents sont la collision avec un autre vélo, une moto, un scooter, une voiture ou encore un camion. Mais de nombreuses assurances vous couvrent également contre les actes de vandalisme (sans vol ou tentative de vol), l’incendie, les catastrophes naturelles ou encore les tempêtes. Elles peuvent aussi garantir les accessoires du cycle, les pneus et même les objets ou vêtements que vous transportez.

Pour les dommages matériels – comme pour le vol – votre assurance va appliquer un taux de vétusté, à part pour les vélos neufs. Cela concerne l’assurance pour les cycles d’occasion et ceux ayant généralement plus d’un an. Sachant que, dans la plupart des cas, un montant minimum est garanti. Celui-ci se base sur le coût du vélo que vous avez déclaré à la souscription. Par exemple, cela peut être 50% de sa valeur.

3️⃣ Le dépannage et l’assistance

La garantie de dépannage et d’assistance est utile si votre vélo n’est plus en état de rouler et que personne ne peut venir vous dépanner. Toutefois la cause du sinistre doit être couverte au contrat. Par exemple, si votre cycle est victime de vandalisme mais que vous n’êtes pas assuré pour ce dommage, le dépannage ne peut avoir lieu.

Parmi les quelques sinistres couverts on peut citer :

4️⃣ Les dommages corporels

Pour les dommages corporels, on distingue plusieurs cas.

Dommages corporels avec un véhicule

Dans tous les cas, c’est l’assurance responsabilité civile du conducteur du véhicule qui va vous indemniser. C’est la loi Badinter du 5 juillet 1985 qui prévoit que les cyclistes, piétons et passagers d’une voiture accidentée sont considérés comme des victimes, même s’ils sont en tort. Il doit s’agir d’un accident de la circulation, le véhicule terrestre à moteur devant être une voiture, une moto, un scooter, un autocar, un camion ou un tracteur.

Dommages corporels avec un cycliste ou piéton

Dans ce cas, vous êtes indemnisé par la responsabilité civile du piéton ou de l’autre cycliste s’il est en tort. Dans le cas contraire une garantie accidents de la vie peut vous prendre en charge. Elle est souvent proposée au sein des assurances multirisques habitation en option et dans certaines assurances vélo couvrantes. Vous pouvez aussi la souscrire seule. La plupart du temps ce type de couverture prend en charge les conséquences de votre accident comme l’invalidité (vous pouvez choisir le taux à partir duquel vous êtes indemnisé), mais seulement si vous roulez pour les loisirs, hors compétition.

Dommages corporels seul

Si vous chutez seul à vélo c’est également la garantie accidents de la vie (aussi appelée individuelle accident) qui peut vous indemniser. Si vous souhaitez la souscrire en même temps que votre assurance vélo, misez sur une couverture qui l’inclut en consultant notre comparatif.

Assurance vélo : attention aux exclusions

Comme toutes les assurances, l’assurance vélo comporte certaines exclusions. Elles peuvent être générales ou liées à une garantie en particulier. Par exemple, vous n’êtes souvent pas indemnisé contre le vol si vous avez omis de mettre un antivol à votre cycle ou s’il n’est pas aux normes exigées par votre assurance. D’autres vous obligent à réaliser le gravage ou le marquage du vélo pour vous prendre en charge. Si vous avez un accident en commettant une infraction – non respect d’un feu rouge, trajet en état d’ivresse – votre indemnisation est souvent réduite voire nulle.

Il y aussi des sinistres très rarement couverts par les assurances vélo. C’est le cas du vol par escroquerie ou par un membre de votre famille ou du fait d’une personne vivant sous votre toit. Ou encore du bris de glace, à part sur les vélos cargos où il peut être pris en charge, souvent en option.
 

Comment déclarer un vol de vélo à mon assurance ?

En cas de vol de votre vélo, vous devez d’abord porter plainte auprès des forces de l’ordre. Puis le déclarer à votre assurance, généralement dans les 48 heures maximum. Consultez votre contrat pour connaître ce délai. Joignez à votre déclaration tous les éléments que vous jugez utiles : la copie du dépôt de plainte, le lieu du vol, la marque et le modèle du cycle, s’il est gravé ou marqué, la date et l’heure si vous la connaissez, les circonstances éventuelles, la facture de votre cycle et de son antivol.

La plupart du temps, vous pouvez effectuer cette déclaration en ligne à partir de votre espace client, ou par lettre recommandée avec accusé de réception. Reportez-vous aux conditions générales de votre contrat pour les modalités exactes.

Quel remboursement avec une assurance vélo ?

Le niveau de remboursement suite à un sinistre sur votre vélo dépend de nombreux facteurs :

Quel est le prix d’une assurance vélo ?

Le prix d’une assurance vélo dépend du nombre et de l’étendue des garanties souscrites mais aussi du montant du cycle que vous avez déclaré à la souscription. L’assurance pour un vélo électrique est aussi plus cher que pour un vélo classique, VTC ou de ville. Certaines assurances font payer un surcoût aux cyclistes vivant dans les grandes agglomérations, les vols et les dégradations y étant plus fréquents.

Le tableau ci-dessous indique quelques tarifs d’assurance vélo Qoverme (hors VAE), en fonction de son type et de son prix d’achat. On suppose ici que vous souhaitez une couverture complète avec garantie vol, dommages matériels et assistance.

Quelle assurance vélo choisir ?

De nombreuses assurances vélo sont disponibles sur le marché. Elles sont proposées par des vendeurs de cycle comme Decathlon, des assureurs dommages spécialisés dans la voiture comme Maif, Macif ou Axa. Et des entités dédiées à la couverture vélo comme BeProtekT ou Qoverme. Nous vous présentons, ci-dessous, les principales caractéristiques de chaque couverture.

L’assurance vélo Decathlon

L’assurance vélo Decathlon couvre la casse de votre vélo neuf ou d’occasion (sans franchise) ainsi que le vol sur la voie publique 24h/24, à condition que le cycle soit accroché à un point fixe par le cadre avec un antivol agréé. Votre cycle doit avoir été acheté dans l’enseigne et les réparations ont lieu au sein des ateliers de la marque. Petite particularité : vous la souscrivez pour une durée de deux ans.

L’assurance vélo MAIF

L’assurance vélo de la Maif ne peut être souscrite que dans le cadre de son assurance habitation au sein d’une de ses trois formules.

Sont couverts :

L’assurance vélo Macif

L’assurance vélo Macif est incluse dans l’assurance habitation, seulement pour la responsabilité civile. Pour la couverture d’autres dommages, il faut souscrire l’option bicyclette qui prend en charge le vol de votre cycle, son incendie et des dommages suite à un accident hors de votre domicile.

L’assurance vélo GMF

L’assurance vélo GMF est proposée au sein d’une assurance dédiée aux loisirs baptisée Familoisirs. Elle prend en charge le vol et la tentative de vol avec effraction dans un local privé, le vol avec agression, le vol en tout lieu, l’incendie, le dégât des eaux, la tempête, la grêle, l’inondation, le bris, le choc avec un corps fixe, mobile ou flottant ou une immersion. Ainsi que les actes de terrorisme, les émeutes et les mouvements populaires. Vous pouvez aussi bénéficier du remboursement des frais de location d’un vélo de remplacement en attendant sa réparation. Elle ne couvre toutefois pas votre responsabilité civile et vos dommages corporels.

Assurance vélo Maaf

L’assurance vélo Maaf est incluse dans le contrat d’assurance habitation de l’assureur, dénommé TEMPO habitation. Il faut toutefois que le cycle soit mentionné dans le capital mobilier déclaré à la souscription. Mais il ne sera couvert qu’en cas de sinistre garanti au contrat survenu dans votre logement : vol, catastrophes naturelles, tempête ou encore incendie. Votre responsabilité civile de cycliste est aussi prise en charge.

Pour être assuré en dehors de votre domicile, vous devrez souscrire à la protection mobilité qui est accessible avec les formules d’assurances habitation Classique et Intégrale. Les dommages matériels sont couverts, ainsi que le vol par effraction ou par agression.

L’assurance vélo Axa

L’assurance vélo Axa est incluse dans son contrat habitation. Sont compris votre responsabilité civile vie privée et la couverture du vol et des dommages incendie, attentat, tempête, catastrophes naturelles et technologique dans le logement assuré. Le reste des garanties est accessible en option : le vol hors de chez vous, les équipements de protection, l’assistance juridique, les dommages suite à un accident et les événements naturels.

L’assurance vélo Groupama

L’assurance vélo de Groupama est proposée de manière indépendante et non accolée à son assurance habitation. Elle vous indemnise pour les dommages suivants :

L’assurance vélo LCL

L’assurance vélo LCL est comprise dans son assurance habitation, le cycle étant couvert au titre du capital mobilier. Il est assuré contre le vol, l’incendie, le dégât des eaux, les événements climatiques, les attentats, les actes de terrorisme, les émeutes, les mouvements populaires, les catastrophes naturelles et technologiques, le vandalisme et le bris de glace selon le niveau de contrat choisi. Mais seulement au sein du domicile couvert au contrat.

Pour que votre vélo soit plus largement protégé, vous devez souscrire au pack loisirs. Il va prendre en charge le vol et les dommages survenus à l’extérieur de votre domicile, à condition que les dégâts fassent suite à un sinistre couvert par votre contrat habitation. A noter que LCL propose une formule dédiée aux VAE et aux trottinettes, dénommée assurance nouveaux véhicules électriques individuels (NVEI).

L’assurance vélo Matmut

L’assurance vélo Matmut est baptisée assurance vélo 2R liberté. La condition pour souscrire ? Avoir acheté votre cycle – neuf ou d’occasion – depuis moins de 60 jours auprès d’un professionnel et que sa valeur soit supérieure à 500 euros.

Sont couverts :

L’assurance vélo Cyclassur

L’assurance vélo Cyclassur est une assurance dédiée exclusivement aux cycles avec quatre niveaux de garantie : casse, casse et vol, casse et vol avec assistance « retour à domicile », ou la formule la plus élevée comprenant la casse, le vol, l’assistance et protection individuelle accident et juridique.

Cyclassur n’assure que les vélos de moins de 24 mois, achetés il y a moins de trente jours, qu’ils soient neufs ou d’occasion.

L’assurance vélo Ulygo

L’assurance vélo Ulygo recèle les garanties suivantes :

L’assurance vélo Qoverme

L’assurance vélo Qoverme recèle une assistance 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 en cas d’accident, de crevaison ou de vol, et même de panne de batterie si vous assurez un VAE. Avec la garantie vol, vous êtes indemnisé sans vétusté et l’assureur vous rembourse le taxi pour rentrer chez vous.

Elle comprend aussi la prise en charge des dommages matériels : accident, vandalisme, inondation et incendie. Les accessoires et équipements sont également remboursés, à condition que leur montant soit supérieur à la franchise choisie. Enfin, les frais de location d’un vélo de remplacement sont couverts à hauteur de 15 euros TTC par jour pendant trois jours si votre cycle est volé ou inutilisable.

L’assurance vélo BeProtekT

L’assurance vélo BeProtekT couvre une vaste gamme de cycles : BMX, VTT, VTC, vélo de route, monocycle, vélo pliant, vélo cargo, vélo tandem et même vélo couché. La casse toutes causes et le vol par effraction ou agression sont couverts.

Vous êtes assuré en tout lieu 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Vous pouvez couvrir un vélo neuf ou d’occasion, à condition que vous l’ayez acheté depuis moins de cinq ans.

Comparatif des assurances vélo

Nous avons comparé pour vous les principales garanties des assurances vélo citées ci-dessus.

Les assurances vélos incluses dans les contrats habitations

Données issues des conditions générales des contrats d’assurance de chaque entité.

Les assurances vélos dédiées

Données issues des conditions générales des contrats d’assurance de chaque entité.

L’assurance habitation : une assurance vélo suffisante ?

Avec une assurance habitation, le vol et les dommages sur le cycle ne sont couverts que chez vous dans le cadre d’un sinistre pris en charge dans le contrat. La plupart des formules ne vous assurent pas à l’extérieur de votre propriété. En revanche votre responsabilité civile est systématiquement couverte, raison pour laquelle les formules dédiées au vélo ne la proposent pas.

Pour assurer votre vélo pour une pratique de plein air, vous avez alors le choix de souscrire une option complémentaire proposée par l’assureur de votre logement. Ou de sélectionner un contrat dédié.

Et dans le cadre d’une pratique compétitive ou professionnelle ?

La grande majorité des assurances vélo ne couvrent pas l’usage du cycle en compétition. Certaines formules assurent toutefois la pratique amateur, par exemple la participation à des compétitions cyclosportives avec classement, mais sans que vous n’ayez le statut de coureur cycliste professionnel. Le cas échéant, vous devrez souscrire un contrat d’assurance dédié à la compétition, d’autant plus que les vélos de route ou VTT des coureurs professionnels peuvent parfois dépasser les 10 000 euros. Somme qui constitue la valeur maximale couverte par de nombreuses assurances grand public.

C’est la même chose si votre vélo vous sert dans le cadre de votre travail (hors trajets domicile-travail). Par exemple si vous êtes livreur à vélo. Une assurance professionnelle pour les coursiers à vélo sera alors obligatoire pour couvrir à la fois votre responsabilité civile professionnelle, le cycle, les marchandises transportées et vos blessures en vous versant des indemnités pour compenser vos pertes de revenus le temps de votre immobilisation.
 

Où faire un devis pour une assurance vélo ?

Il y a plusieurs possibilités pour faire un devis d’assurance vélo :

Comment résilier une assurance vélo ?

Une assurance vélo est généralement souscrite pour un an (à part celle de Decathlon qui l’est pour deux ans). Vous vous engagez pour douze mois, à l’issue desquels vous pouvez mettre fin au contrat en respectant un préavis de deux mois avant la date d’échéance. Une fois le premier anniversaire du contrat passé, vous pouvez le résilier à tout moment grâce à la loi Hamon. Vous devez respecter un préavis d’un mois.

Dans certains cas la résiliation peut avoir lieu en cours d’année sans que vous ayez à attendre que le contrat ait au moins un an :

La résiliation s’effectue généralement par lettre recommandée avec accusé de réception (LRAR) à envoyer à l’adresse indiquée dans les conditions générales de votre contrat à la rubrique résiliation. Chez la plupart des assureurs, cette démarche peut se faire en ligne à partir de votre espace client.

FAQ assurance vélo

Est-ce que l’assurance de ma carte bancaire fonctionne pour le vélo ?

Si vous avez acheté votre vélo avec votre carte bancaire, l’assurance de cette dernière peut prendre en charge le vol dans certains cas ou des dommages. Mais cette garantie achat n’est souvent valable que peu de temps après votre acquisition et affiche de nombreuses restrictions. Mieux vaut donc souscrire une assurance vélo, plus adaptée.

Puis-je assurer mon vélo même s’il est d’occasion / en moyen état ?

La plupart des assureurs acceptent de couvrir les vélos d’occasion, à condition qu’ils aient moins d’un certain âge : en général cinq ans. L’indemnisation du vol ou des dommages accidentels est toutefois réduite : un taux de vétusté s’applique. Par exemple, si votre cycle a 18 mois et s’il est totalement endommagé suite à un sinistre, vous percevez 90% de sa valeur d’achat (avec un taux de vétusté de 10%).

Faut-il un antivol spécifique pour pouvoir être indemnisé en cas de vol de vélo ?

La plupart des assureurs conditionnent l’indemnisation du vol et de la tentative de vol à l’utilisation d’un antivol agréé : SRA, FUB ou encore ART. Cette obligation est spécifiée dans vos conditions générales. Vous pouvez trouver la liste des antivols homologués sur une page dédiée aux tests des antivols FUB. Pour être indemnisé vous devez avoir attaché votre cycle à un point fixe à l’aide de cet antivol. Dans le cas contraire, vous n’êtes pas couvert. Certaines formules comprennent aussi la prise en charge de la perte ou du vol des clés de l’antivol.

Comment immatriculer son vélo ?

Le marquage du vélo est parfois exigé par certains assureurs pour couvrir le vol de votre cycle. Vous devez aller chez un opérateur de marquage Bicycode muni de la facture de votre vélo et de son certificat de garantie. Le numéro sera gravé sur votre cadre protégé par un autocollant anti-corrosion. Ensuite, vous pouvez vous enregistrer en ligne à l’aide de votre passeport vélo (avec numéro bicycode et mot de passe). Cette démarche facilite les recherches après un vol, notamment si un tiers retrouve votre cycle.

Comment savoir si un vélo a été volé ?

Pour savoir si un vélo a été volé, consultez la base de données nationale Bicycode qui recense tout cycle marqué que son propriétaire a enregistré en ligne. Si le vélo a été dérobé, signalez-le aux forces de l’ordre qui avertira son propriétaire. Cela vous évitera aussi d’acheter un vélo volé.