Assurance camping car : Comment s’assurer, chez qui et à quel prix ?

• Le type de camping-car: intégral, à capucine ou profilé ;

• Les caractéristiques de votre camping: puissance, dimensions, date de mise en circulation, type de carburant, kilométrage, etc. ;

• Le profil du conducteur: bonus ou malus, conducteur résilié par son ancienne assurance, jeune conducteur ou conducteur expérimenté, le montant de la prime peut fortement varier ;

• Le lieu de stationnement du camping-car: un assureur peut baisser la prime si votre camping-car est stationné dans un garage fermé et sécurisé. En revanche, s’il est garé dans une cour ou sur un parking à la vue de tous, le risque de vol ou d’effraction étant plus grand, le coût de votre assurance camping-car sera plus élevé ;

• Les aménagements du camping-car peuvent également entrer en ligne de compte au moment du calcul du prix de votre assurance ;

• Le niveau des garanties: bien évidemment, cela impacte le tarif final. Si vous souscrivez uniquement une assurance responsabilité civile, soit l’assurance au tiers, vous trouverez une assurance camping-car pas chère. En revanche, si vous souscrivez une assurance tous risques, le prix sera plus élevé, mais les remboursements seront aussi plus importants ;

• Le montant des franchises: certaines franchises peuvent être appliquées , notamment pour le bris de glace, le vol ou l’incendie. Certains assureurs proposent de réduire, voire de supprimer les franchises, ce qui une fois de plus va impacter le prix de votre assurance.

De notre côté, nous avons fait quelques simulations :

Quelles garanties pour assurer mon camping-car ?

Pour assurer votre camping-car, différentes garanties sont à votre disposition. La responsabilité civile constitue la garantie de base mais elle est généralement insuffisante pour couvrir un véhicule roulant, même de manière épisodique. Découvrez ci-dessous ce que recouvre chacune des garanties.

La responsabilité civile

C’est la seule garantie obligatoire, même si votre véhicule ne roule pas. Généralement vous êtes assuré à hauteur de 100 millions d’euros pour les dommages matériels et de manière illimitée pour les dommages corporels causés à des tiers au volant de votre camping-car.

La garantie défense recours

Cette garantie est utile si vous avez besoin d’aller en justice, soit pour vous défendre suite à un accident dont vous êtes responsable, soit pour vous faire indemniser, notamment si le conducteur n’est pas assuré ou est insolvable. Les sommes sont plafonnées en fonction du type d’action : devant le tribunal de police, devant une juridiction administrative, devant un tribunal d’instance...

La protection juridique

Elle vous couvre généralement en cas de litige avec le camping-car ou concernant votre permis de conduire. Par exemple, votre garage a effectué de mauvaises réparations sur le véhicule, le camping-car d’occasion que vous avez acheté est défectueux ou vous devez vous défendre suite à une infraction au code de la route. L’étendue de cette garantie varie selon les contrats.

La sécurité du conducteur ou la protection corporelle du conducteur

Il s’agit ici d’une assurance qui indemnise vos blessures dans le cadre d’accident dont vous êtes responsable : en cas de sinistre non responsable c’est en effet l’assurance du tiers qui vous indemnise et non la vôtre.

Généralement le taux d’atteinte permanente à l’intégrité physique et psychique (AIPP) doit se situer aux alentours de 10% pour que vous soyez indemnisé. Les sommes pour l’indemnisation de vos dommages corporels peuvent être assez élevées : entre 400 000 et 1 million d’euro selon l’assureur et le niveau choisi. Vos proches peuvent aussi percevoir un capital décès, suite à un accident mortel.

L’assistance au véhicule

Elle est aussi appelée assistance dépannage - remorquage. Vous êtes dépanné en France (et aussi à l’étranger dans les pays non barrés sur la carte verte) suite à un accident, un sinistre couvert au contrat ou une panne.

Cette garantie peut être assortie d’une franchise : par exemple le remorquage n’est pris en charge qu’à une distance d’au moins 30 kilomètres du lieu de garage habituel du camping-car. Certains assureurs couvrent aussi la panne d’essence, l’erreur de carburant ou la perte des clés.

L’assistance aux personnes

Cette assistance intervient généralement en France et à l’étranger (dans les pays non barrés sur la carte verte) en cas d’accident ou de maladie, même non liés à la conduite du véhicule. La couverture peut être assez vaste : prise en charge des frais médicaux sur place, rapatriement, remboursement de billets d’avion ou de train pour faire venir un proche ou encore mise à disposition d’un chauffeur qui conduit le camping-car sur le trajet du retour, si vous êtes dans l’impossibilité de prendre le volant. Pour les frais médicaux, l’assurance camping-car intervient toujours en complément de vos autres assurances : Sécurité Sociale, mutuelle et même carte bancaire.

Bris de glace

Le bris de glace est souvent inclus dans les formules au tiers étendu et tous risques. Traditionnellement, il couvre la réparation ou le remplacement du pare-brise, de la lunette arrière, des glaces latérales, du toit vitré et des optiques de phare. Certains assureurs prennent aussi en charge les panneaux solaires et photovoltaïques, ainsi que les landerneaux, mais jamais les éléments intérieurs comme une glace par exemple. Une franchise (une somme qui reste à votre charge après réparation) est généralement prévue pour le remplacement des éléments mais pas pour la réparation.

L’incendie et l’explosion

Sont ici couverts les dommages résultant d’un incendie, d’une combustion spontanée, de la chute de la foudre ou d’une explosion. Cependant, sachez que si vous transportez des matières dangereuses, inflammables ou comburantes et qu’elles entraînent un sinistre vous ne serez pas indemnisé. Certains contrats prévoient la prise en charge des dommages subis par les appareils électriques à l’intérieur de l’habitacle, mais ce n’est pas systématique.

Les attentats et actes de terrorisme

Il s’agit des dommages suite à des émeutes ou des actes de terrorisme. Cette garantie n’est valable que sur le territoire national. Sachant que les dégâts consécutifs à une guerre civile ou étrangère ne sont pas couverts.

Mieux vaut donc éviter de voyager dans des pays en conflit et se renseigner en amont sur le site du Ministère des Affaires étrangères dans la rubrique Conseils par pays/destination.

La tempête et la grêle

Ces deux événements doivent revêtir un caractère exceptionnel pour que vous soyez indemnisé. Votre indemnisation est généralement assortie de la présentation d’un certificat d’intempéries fourni par Météo France. Le vent ou la grêle doivent aussi avoir causé des dommages sur d’autres biens dans le voisinage : autres véhicules, toiture, arbres déracinés...

Les événements climatiques

La garantie événements climatiques couvre généralement les dégâts liés à un glissement de terrain, une inondation suite au débordement d’un cours d’eau ou du refoulement d’un égout, ainsi que les dommages engendrés par le poids de la neige. Elles excluent le vent et la tempête qui sont couverts par la garantie tempête et grêle.

Les catastrophes naturelles et technologiques

Pour l’indemnisation des catastrophes naturelles et technologiques il faut attendre qu’un arrêté interministériel soit paru au Journal Officiel. À noter que les catastrophes naturelles incluent toujours une franchise légale de 380 euros qui ne peut être supprimée.

Le vol et le vandalisme

Pour le vol plusieurs cas sont généralement couverts : le vol total du véhicule et la tentative de vol sachant qu’il est nécessaire qu’il y ait eu effraction pour que l’assurance vous indemnise pleinement. Certains contrats - qui couvrent mieux - prévoient aussi la prise en charge du vol des éléments du véhicule (à l’intérieur comme à l’extérieur), des accessoires et des clés.

Regardez bien votre contrat, certains assureurs exigent la présence d’un système antivol SRA pour une indemnisation pleine et entière d’un vol.

Le vandalisme n’est pas lié au vol mais indépendant. Il s’agit d’actes commis seulement pour détériorer le véhicule : rayures sur la carrosserie, impacts sur le pare-brise, inscriptions ou graffitis sur le capot… À ce titre, il est fondamental de garer votre camping-car dans un espace privatif, de préférence fermé, plutôt que dans la rue pour éviter ce type d’actes.

Dommages tous accidents

Le dommages tous accidents est l’apanage des formules tous risques. Il couvre les cas d’accidents non pris en charge par les autres garanties. Par exemple une collision avec un animal sauvage, un accident que vous avez seul, un renversement du camping-car ou encore la chute de votre chargement. Certains contrats incluent le vandalisme dans cette garantie.

Pour toutes ces garanties (incendie, vol, dommages tous accidents, catastrophes naturelles et technologiques, tempête…), une franchise reste généralement à votre charge et l’indemnisation est plafonnée. Si votre camping-car a moins de 12 mois, vous êtes généralement remboursé à hauteur de sa valeur d’achat. Dans certains contrats, il faut souscrire l’option valeur à neuf pour être indemnisé à ce niveau.

S’il est plus ancien vous percevrez l’équivalent de la "valeur de remplacement à dire d’expert" (VRADE) qui se base, notamment, sur le tarif moyen des véhicules de même type et cylindrée que le vôtre sur le marché de l’occasion.

Les garanties en option de l’assurance camping-car

Certaines garanties de l’assurance camping-car sont en option. On peut citer :

• La garantie accessoires et contenu privé du véhicule qui couvre les dommages résultant d’un sinistre couvert au contrat : vol, incendie, dommages tous accidents...

• La garantie taxe douanière qui rembourse la taxe exigée par les autorités douanières si vous sortez d’un pays étranger sans votre véhicule parce qu’il a été dérobé ou détruit suite à un sinistre.

• La garantie privation de jouissance qui prend en charge - en partie - les frais de nourriture et d’hébergement des passagers du véhicule le temps que ce dernier soit remis en état de marche.

• Dans certains contrats la valeur à neuf ou l’indemnisation des dommages corporels jusqu’à un million d’euros (au lieu de 500 000 par exemple) sont en option. Tout comme l’assistance panne 0 kilomètre (sans franchise).

• Petit rouleur: l’assurance camping-car petit-rouleur permet de s’adapter aux amateurs de camping-car qui ne parcourent pas de trop nombreux kilomètres chaque année. L’assurance petit-rouleur est économique dès lors que vous respectez bien le kilométrage maximal indiqué dans votre contrat d’assurance. Ce plafond peut être de 5 000, 8 000, 10 000 km selon la compagnie d’assurance chez qui vous souscrivez ;

• Temporaire : l’assurance temporaire pour un camping-car s’adapte tout particulièrement à la location. Vous n’avez pas envie de devenir propriétaire de votre camping-car et préférez en louer un de temps à autre ? Si votre contrat inclut de fait une assurance, celle-ci n’est pas toujours assez complète. De ce fait, il peut être nécessaire de souscrire une couverture complémentaire pour réduire, voire supprimer les franchises ou bénéficier de garanties telles que le vol ;

• Hivernage: il est possible d’envisager de moduler vos garanties selon votre utilisation de votre camping-car. Si vous ne l’utilisez que durant l’été, vous pouvez demander à votre assureur de ne l’assurer qu’au tiers durant la période d’hivernage et de renforcer les garanties durant l’été lorsque vous roulez avec.

Les assurances par type de camping-car

Selon la nature de votre camping-car, des garanties plus ou moins solides sont à envisager pour l’assurance de votre véhicule :

• Luxe: s’il n’existe pas d’assurance spécifique pour un camping-car de luxe, on évoque ici un véhicule très coûteux. Aussi, il est préférable de souscrire une assurance camping-car de luxe garantissant tous les risques et d’opter pour une garantie valeur à neuf en cas de sinistre majeur ;

• Collection: là encore, il n’existe pas de garanties spécifiques. Toutefois, comme pour les voitures de collection, les assureurs proposent parfois des tarifs plus attractifs. Pourquoi ? Simplement parce que ce sont des véhicules qui roulent moins et qui sont parfaitement entretenus par leurs propriétaires qui connaissent la valeur de leur camping-car. Si vous n’utilisez pas votre camping-car, assurez-le au moins au titre de la responsabilité civile (ce qui est légalement obligatoire), mais aussi contre le vol et l’incendie. L'assurance camping-car de collection est donc importante ;

• Poids lourd: le camping-car, lorsque son PTAC est supérieur à 3,5 tonnes, est considéré comme un poids lourd et nécessite un permis spécifique. Plus conséquent et plus onéreux, il doit être parfaitement assuré avec une assurance camping-car poids lourd, tous risques complète, même si seule l’assurance responsabilité civile est obligatoire ;

• Résidence principale: si certains ont fait le choix de vivre dans leur camping-car, sachez que légalement il ne peut s’agir d’une résidence principale. Ainsi, vous ne trouverez pas d'assurance camping-car résidence principale mot pour mot. Pour vivre sereinement dans votre véhicule, souscrivez une assurance tous risques qui couvre les dégâts causés à un tiers, mais aussi les dommages matériels et corporels causés à votre camping-car. Souscrivez une assurance responsabilité civile privée. Celle-ci est habituellement incluse dans l’assurance habitation, une couverture dont vous ne disposez pas si vous vivez dans votre camping-car.
  

Qu’est-ce que l’assurance pour camping-car au kilomètre ?

L’assurance pour camping-car au kilomètre favorise vos économies, à condition que vous parcouriez moins de 7 000 à 20 000 kilomètres par an. Vous pouvez espérer une réduction sur votre prime de l’ordre de 10 à 20% en moyenne, la réduction la plus importante étant observée pour une assurance tous risques. Découvrez aussi nos conseils pour choisir les bonnes garanties et bien évaluer le kilométrage si vous projetez de voyager à l’étranger.

Quelle assurance camping-car choisir ?

Votre assurance camping-car doit répondre à votre besoin précis. Assurance au tiers, au tiers complémentaire ou assurance tous risques, c’est à vous de déterminer le niveau de vos garanties selon l’indemnisation attendue. Si vous roulez beaucoup, il est préférable de souscrire une assurance qui assure tous les risques. Vous pouvez en revanche opter pour une assurance au tiers durant la période d’hivernage.

Le camping-car doit-il ne pas dépasser un certain poids pour être assuré ?

Quel que soit le poids, vous pouvez (et devez légalement) assurer votre camping-car. Sachez simplement qu’au-dessus de 3,5 tonnes, le camping-car est considéré comme un poids lourd et qu’un permis spécifique est nécessaire. Votre compagnie d’assurance peut refuser de vous assurer si vous ne présentez pas le permis nécessaire pour un camping-car poids lourd.

Le camping-car doit-il respecter des dimensions pour être assuré ?

Les dimensions de votre camping-car n’impactent pas l’obligation d’assurance. Tout véhicule terrestre à moteur doit être assuré. En revanche, ses dimensions peuvent impacter le montant de la prime d’assurance au regard du risque plus ou moins important de sinistre et de la valeur de votre camping-car.

Le camping-car doit-il respecter des prérequis mécaniques pour être assuré ?

Type de moteur, taille du réservoir, caractéristiques diverses, dès lors qu’un camping-car est homologué et autorisé à circuler sur la voie publique, il n’y a pas de restriction, tous les véhicules peuvent être assurés.

Comment économiser sur son assurance camping-car ?

Il existe plusieurs moyens d'économiser sur votre assurance camping-car : 

• Passer par un comparateur d’assurance pour accéder aux meilleures offres.

• Opter pour une assurance au kilomètre si vous parcourez moins de 7 000 à 20 000 kilomètres par an.

• Choisir une couverture modulable avec les garanties minimales en basse saison et une couverture plus étendue en haute saison lorsque vous roulez davantage.

• Remettre en compétition votre assureur au bout d’un an de contrat.

• Souscrire plusieurs contrats d’assurance auprès du même organisme : auto, moto, habitation...

• Augmenter votre niveau de franchise pour les petites garanties comme le bris de glace.

• Payer votre prime annuellement pour éviter les frais de fractionnement appliqués par les assureurs pour la mensualisation.

• Pouvoir comparer facilement de nombreuses formules au niveau des garanties comme du tarif.

• Ajuster aisément certains critères avec mise à jour automatique du tarif et des offres.

• Choisir des options complémentaires.

• Souscrire immédiatement en ligne en envoyant vos documents de manière dématérialisée.

• Assurance camping-car Aviva
• Assurance camping-car Assuréo
• Assurance camping-car Assuronline
• Assurance camping-car CIC
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